Door mijn vader te helpen bij het plannen van Medicaid, kon ik mijn landgoed verbeteren

Ik zat in een stijve stoel naast mijn 86-jarige vader, zoals een advocaat uitlegde de ingewikkelde regels van de Medicaid-wetgeving.

Mijn vader fronste zijn wenkbrauwen en probeerde de juridische complexiteit te begrijpen die het verschil zou kunnen betekenen tussen het kunnen achterlaten van zijn huis – waar hij bijna zestig jaar had gewoond – aan mijn zus en mij, en het in beslag nemen van het huis als onderpand in het onwaarschijnlijke geval van zijn dood. voorzieningen voor langdurige zorg.

Een paar maanden eerder was mijn vader, bij wie onlangs de diagnose van deze ziekte was gesteld dementie in een vroeg stadium – belde me met een dringend verzoek. ‘Ik wil dat je ervoor zorgt dat ze mijn huis niet afpakken,’ zei hij, zich duidelijk bewust van de mogelijkheid dat langdurige geheugenzorg in zijn toekomst zou kunnen liggen.

Mijn vader had niet het spaargeld om de langdurige zorg te betalen

Mijn vader groeide op als een van de negen kinderen die tijdens de hongersnood waren opgegroeid Grote depressie en de Tweede Wereldoorlog. Hij wist hoe waardevol het bezitten van een huis was, zowel financieel als het gevoel van trots dat hij kreeg toen hij wist dat hij na zijn dood op zijn minst een klein stukje van het landgoed aan mijn zus en mij zou nalaten.

Maar zoals veel ouderen woont hij in een vast inkomen en hebben niet het spaargeld om de vaak astronomische kosten van instellingen voor langdurige zorg te dekken, zelfs niet met Medicare. Als hij langdurige zorg nodig had – ondanks zijn hoge leeftijd omdat hij in een uitstekende fysieke conditie verkeerde en een moeder had die in de negentig was – zou zijn huisbezit in gevaar kunnen komen.

Volgens federale wetten en veel staatswetten is Medicaid verplicht om na het overlijden van een ontvanger ‘nalatenschapsherstel’ uit te voeren, waarbij vaak een pandrecht wordt gevestigd op het huis of andere eigendommen van de overledene om de kosten van de zorg terug te krijgen. Er zijn verschillende manieren om dit te voorkomen, waaronder het vestigen van een vertrouwensrelatie en een vorm van gezamenlijk eigendom van onroerend goed, een levensgoed genoemd. Uiteindelijk stelde onze advocaat voor dat we zouden profiteren van de mantelzorgclausule in de Medicaid-wet, die van toepassing zou zijn op mijn zus, die bij onze vader woonde.

Terwijl we al deze scenario’s doornamen, terwijl we mijn vader hielpen bij het voorbereiden van zijn testament, de gezondheidszorg volmacht (die namens hem beslissingen kan nemen over de gezondheidszorg als hij arbeidsongeschikt wordt) en een duurzame volmacht (die namens hem financiële beslissingen kan nemen), kan ik niet anders dan aan mijn eigen gezin denken.

Het deed mij beseffen dat ik geen wil had

Mijn man en ik hebben geen testament, volmacht of zelfs maar een begunstigde op onze bankrekening. We naderden allebei de vijftig en we hadden een jonge zoon, dus ik wist dat we onze eigen vermogensplanning moesten doen.

Onze bank biedt gratis advies over vermogensplanning, dus heb ik een afspraak gemaakt zodat we de basiszaken doornemen voordat we met een advocaat gaan praten die voor zijn diensten kosten in rekening brengt.

Ook al zijn we bijna vijftien jaar getrouwd en hebben we te maken gehad met verschillende gezondheidscrises, zoals mijn diagnose van borstkanker bijna tien jaar geleden, mijn man en ik hebben er nooit over gesproken wat er zou gebeuren als een van ons of ons beiden zou overlijden. Hoewel deze gesprekken moeilijk waren, wisten we dat ze belangrijk waren om ervoor te zorgen dat er fysiek en financieel voor onze zoon werd gezorgd nadat we weg waren.

In ons geval zal de andere echtgenoot, als één van de echtgenoten overlijdt, automatisch alle bezittingen erven en de enige voogdij over onze zoon op zich nemen. Maar als we allebei tegelijkertijd sterven, worden de zaken ingewikkelder.

Omdat we minderjarige kinderen hebben, hebben we een trust opgericht waarin al onze bezittingen – huizen, pensioenrekeningen, enz. – worden bewaard. – zal aan ons kind worden gedoneerd zodra het volwassen is. Vervolgens moesten we kiezen wie niet alleen de voogdij over onze zoon zou overnemen, maar ook onze nalatenschap zou beheren, waarbij we voor alles zouden zorgen, van het indienen van onze definitieve belastingaangiften tot het beheren van het geld dat aan onze zoon werd nagelaten.

Praten over de dood kan moeilijk zijn

Door deze gesprekken hebben we geleerd dat het niet hebben van specifieke, juridisch geverifieerde instructies voor uw bezittingen – ook al is het maar een betaalrekening of een auto – bureaucratische kopzorgen kan veroorzaken voor rouwende dierbaren. En als u geen specifieke instructies geeft via een volmacht voor de gezondheidszorg – bijvoorbeeld of u gereanimeerd wilt worden of aan de beademing wilt worden geholpen – kan dit gezinnen in de moeilijke positie brengen om midden in een crisis keuzes te maken over leven of dood.

Ik weet dat we er alles aan hebben gedaan om ervoor te zorgen dat er de rest van zijn leven voor mijn vader wordt gezorgd, en dat alles waar hij zo hard voor heeft gewerkt, goed zal verlopen. En ik weet dat mijn man, zoon of zus niet de last hoeft te dragen om mijn zaken te regelen als ik sterf.

Praten over mijn dood, maar ook over de dood van mijn vader en echtgenoot, is erg moeilijk. Niemand wil deze moeilijke gesprekken voeren. Maar de wetenschap dat we het onaangename werk hebben gedaan om ervoor te zorgen dat onze wensen worden gehonoreerd en dat onze dierbaren worden beschermd na onze dood, is het ongemak waard.