Een maand voor mijn 21e verjaardag vertelde mijn grootvader mij dat hij mij 21.000 Zuid-Afrikaanse rand zou geven (ongeveer $1.500 USD gebaseerd op de toenmalige wisselkoers). Er zat echter een addertje onder het gras: ik moest met hem naar een financieel adviseur en… investeer het geld op voorraad.
Destijds waardeerde ik de vrijheid die geld mij gaf, maar ik besteedde minder aandacht aan investeringen. Ik heb gewerkt a parttime barbaan Op de universiteit pitch ik waar mogelijk optredens, en ik ben net begonnen met het krijgen van freelance schrijfopdrachten.
Het grootste deel van het geld dat ik verdiende, werd gebruikt om mijn levensstijl op de universiteit te subsidiëren (meestal dronken avondjes uit of afhaalsnacks bij de plaatselijke pizzeria), of ik spaarde het geld voor specifieke evenementen, zoals roadtrip met mijn huisgenoten door het hele land. Toch verwelkom ik het cadeau voor de 21e verjaardag, en ik weet dat ik het nog meer zal waarderen.
Ik weet dat beleggen verantwoord is, maar ik denk ook dat het een prioriteit is voor de toekomst
Begin 2019, zes maanden na mijn 21e verjaardag, maakte mijn grootvader een afspraak met mij om mijn nieuwe zoon te ontmoeten. financieel adviseur met hem haar.
We zaten in de vergaderruimte terwijl mijn financieel adviseur aandelen en markten uitlegde, en termen besprak die ik totaal uit mijn gedachten had, zoals ‘reporente’, ‘vermogenswinstbelasting’ en ‘volatiliteit’. Ik knikte, in de hoop dat het leek alsof ik meer begreep dan ik in werkelijkheid deed. Mijn grootvader vroeg mijn adviseur soms om belangrijke concepten uit te leggen, zoals het benadrukken van risico’s te snel geld opnemenvooral als de markt zich in een slechte positie bevindt.
Zodra we beleggingen hebben opgezet, ontvang ik driemaandelijkse updates via e-mail. Ik opende het zelden, en ik vergat bijna zijn beleggingsportefeuille. Tijdens een paasvakantie met het hele gezin, twee jaar na het opzetten van de portefeuille, kwam echter het onderwerp beleggen ter sprake. Mijn broer vroeg hoeveel mijn portefeuille zou groeien (mijn grootvader heeft ook iets soortgelijks voor hem voorbereid). Ik opende mijn e-mail om te controleren: Het saldo is 28.138 ZAR. Dit is een stijging van 34% in slechts twee jaar tijd.
Inmiddels was ik afgestudeerd aan de universiteit en begon ik veel geld te verdienen met mijn PR-bedrijf. Ik wist nog steeds niet zeker hoe belastingen werken, dus overschatte ik de hoeveelheid geld die ik elke maand opzij moest zetten. Echter in 2022, nadat ik een belastingconsulent had ingehuurd en mijn aanvraag had ingediend jaarlijkse belastingaangifteIk kwam erachter dat ik nog behoorlijk wat spaargeld over had.
De auteur heeft veel over financiën geleerd van zijn grootvader. Met dank aan Alice Draper
Drie jaar nadat ik begon met beleggen, heb ik zelf de portefeuille uitgebreid
Ik herinnerde me de investeringen die mijn grootvader me hielp doen, en ik mailde mijn financieel adviseur met de vraag of ik nog eens 80.000 Zuid-Afrikaanse rand aan de portefeuille kon toevoegen. We hebben het opgezet en ik vroeg ook naar mijn pensioen, waarbij ik een maandelijkse incassoopdracht had ingesteld om mij belastingvrij te houden pensioenfonds.
Mijn grootvader gaf mij niet alleen kapitaal; hij gaf me een geschenk financiële geletterdheid. Hij wist dat de beste manier om de waarde van beleggen te begrijpen, was door mijn geld te zien groeien. Ik heb het geluk dat ik hem nog steeds als mentor heb en ik wend me vaak tot hem voor financieel (en zakelijk) advies. Zijn aanpak is nooit prescriptief; Sterker nog, zelfs toen ik 21 was, vertelde hij me nooit dat ik mijn geld bij een financieel adviseur moest bewaren.
Mijn grootvader daarentegen geloofde altijd dat het bieden van keuzes aan de samenleving door middel van kennis, hulpmiddelen of middelen een ander soort zekerheid zou creëren. Toen ik op 21-jarige leeftijd leerde beleggen, kreeg ik precies dat: het vermogen om verstandige keuzes te maken met mijn geld naarmate mijn leven en inkomen veranderden.
