Na een langdurige rechtszaak mislukte het SAVE-plan officieel.
Het Saving on a Valuable Education (SAVE)-programma van de regering-Biden gaat in 2023 van start federale studieleningen het terugbetalingsplan is opgesteld om het bestaande REPAYE-programma te vervangen – en om Biden’s campagnebelofte om studieleningen kwijt te schelden waar te maken.
Onder SAVE-abonnementDe maandelijkse betalingen van de lener worden berekend op basis van het inkomen en de gezinsgrootte en kunnen voor leners met de laagste inkomens zo laag als $ 0 per maand worden vastgesteld. Het programma ook snelle vergeving voor degenen die minder dan $ 12.000 lenen.
Verschillende staten in 2024 de regering-Biden aanklagenmet het argument dat het SAVE-plan de wettelijke bevoegdheid van de administratieve tak overschreed. De betalingen zijn tijdelijk stopgezet voor leners die tijdens het procesproces zijn ingeschreven voor het SAVE-programma, maar de leningrente begint in augustus 2025 op te lopen.
Dat Beslissing van het Achtste Circuit Court of Appeals op 10 maart werd het SAVE-plan officieel voorgoed beëindigd – en leners kregen de minder geruststellende boodschap dat ze de komende weken “duidelijke begeleiding” van het ministerie van Onderwijs konden verwachten.
Om duidelijke antwoorden te krijgen over wat leners van studieleningen moeten doen nadat het SAVE-programma is afgelopen, sprak ik met experts en auteurs van studieleningen Mark Kantrowitz. Dit is wat je moet weten.
Steek er een vork in – SAVE voltooid
Sommigen van hen Rapportg over het einde van het SAVE-pakket bevat informatie over Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs (ED) rechtszaak ingediend uren vóór de beslissing van de Eighth Circuit Court. In deze rechtszaak wordt betoogd dat ED gedwongen was het SAVE-plan uit te voeren.
Maar Kantrowitz maakte duidelijk dat geen enkele hagelbui het SAVE-plan kon redden.
“De rechtszaak Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs werd controversieel vanwege de beslissing van het Achtste Circuit Court die een einde maakte aan het SAVE-plan”, zei hij. “Dit zal het SAVE-betalingsplan niet nieuw leven inblazen, noch de vergiffenis bieden waar de eisers om vragen.”
Beschikbare betalingsopties
Huidige leners met het SAVE-plan hebben de volgende betalingsplanopties. Leners kunnen toegang krijgen tot deze optie door het aanvraagformulier voor een inkomensafhankelijk terugbetalingsplan (IDR) in te vullen.
Inkomensafhankelijke Aflossing (IBR)
Dit afbetalingsplan stel uw maandelijkse betaling in op 10% of 15% van uw vrije inkomen, afhankelijk van wanneer uw lening voor het eerst werd uitbetaald. Na 20 of 25 jaar betalingen wordt het resterende leningsaldo kwijtgescholden.
Pay As You Earn (PAYE) en inkomstenvoorwaardelijke betaling (ICR)
Onder BETALINGsplanUw maandelijkse betalingen zijn beperkt tot 10% van uw vrije inkomen. Na twintig jaar aflossing wordt het resterende leningsaldo kwijtgescholden.
Dat ICR-plan bereken uw maandelijkse betaling als 20% van uw vrije inkomen of het bedrag dat u zou betalen voor een vast abonnement van 12 jaar, afhankelijk van wat het laagste is. Na 25 jaar aflossing wordt het resterende leningsaldo kwijtgescholden.
Zowel PAYE- als ICR-plannen zijn momenteel beschikbaar voor SAVE-leners, maar dit is niet het geval gepland om geleidelijk te worden afgebouwd in juli 2028. Als u er vandaag voor kiest om over te stappen naar PAYE of ICR, moet u vanaf juli 2028 een ander betalingsplan kiezen.
Rebetalingsbijstandsprogramma (RAP) – beschikbaar in juli 2026
Hieronder staat wat er gaat komen afbetalingsplanMaandelijkse betalingen variëren van 1% tot 10% van uw aangepast bruto-inkomen, met een minimale maandelijkse betaling van $ 10. Zolang u betalingen doet, annuleert RAP alle onbetaalde rente, zodat uw saldo niet kan blijven groeien. Na 30 jaar aflossing wordt het resterende leningsaldo kwijtgescholden.
Hoewel SAVE-leners zich op dit moment niet kunnen aanmelden voor deze betalingsplannen, zullen ze deze zomer wel beschikbaar zijn.
U hoeft niet te wachten op SEH-begeleiding
Het einde van het SAVE-plan brengt de zeven miljoen leners die zich momenteel voor het programma hebben aangemeld onmiddellijk in een vreemde staat van onzekerheid. Deze kredietnemers hebben sinds het begin van de rechtszaak in 2024 geen betalingen meer hoeven doen op hun leningen, ook al hebben hun leningen de afgelopen zeven maanden rente opgeleverd.
Maar toen de beslissing van het Achtste Circuit Court de plannen van SAVE verwierp, De ED kon geen duidelijke richtlijnen geven over wanneer en hoe kredietnemers hun betalingsplannen moeten wijzigen.
Kantrowitz legde uit dat het waarschijnlijk langer zal duren voordat deze richtlijn werkelijkheid wordt, aangezien de beslissing van het Eighth Circuit Court de beslissing van de lagere rechtbank teniet deed. Dat verandert niets aan het feit dat SAVE dood is, maar het betekent wel dat er nog meer juridische stappen zullen volgen.
“Zodra de lagere rechtbank de schikking tussen Missouri en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aanvaardt, zal het SAVE-plan eindigen”, zei Kantrowitz. “Dan zal het Amerikaanse ministerie van Onderwijs advies geven over het overstappen naar een ander betalingsplan.”
Vergeet niet dat uw interesses groeien
Helaas werden zeven miljoen leners die probeerden hun aflossingsplannen te wijzigen geconfronteerd met een ministerie van Onderwijs dat zich niet op hen voorbereidde.
“Het IDR-pakketaanvraagformulier heeft een achterstand 576.609 aanvragen moet nog worden verwerkt, wat zeven maanden extra zal duren vergeleken met de huidige tarieven”, zei Kantrowitz. “Als er geen verbetering is en 7,2 miljoen SAVE-leners dit formulier indienen, zal het nog eens zeven jaar duren om de achterstand weg te werken.”
Als het wachten tot de Eerste Hulp dit afhandelt, niet klinkt als een Kafkaëske nachtmerrie, wijst Kantrowitz erop dat vertragingen je ook rechtstreeks op je bankrekening zullen steken. “De rente op deze leningen zal blijven stijgen terwijl kredietnemers wachten met de overstap naar IBR”, zei hij.
Als dit gebeurt, “zullen er ongetwijfeld rechtszaken volgen over het gebrek aan tijdige verwerking van deze formulieren”, zei Kantrowitz.
Maar de beste manier van handelen is om zo snel mogelijk een wijziging in het betalingsplan in te dienen. Het is onwaarschijnlijk dat kredietnemers maanden of jaren zullen moeten wachten, en hoe eerder u zich aanmeldt, hoe eerder u kunt stoppen met het opbouwen van rente.
Bewaar uw leningen in een post-SAVE-wereld
Het SAVE-betalingsplan verdween van de ene op de andere dag toen het Eighth Circuit Court of Appeals op 10 maart de beslissing van de lagere rechtbank vernietigde. Dit zorgt ervoor dat miljoenen leners niet zeker weten wat ze moeten doen met hun uitgestelde leningen, waarover rente wordt gegenereerd.
Expert op het gebied van studieleningen, Mark Kantrowitz, maakte duidelijk dat het SAVE-plan niet alleen dood is, maar ook echt dood is – ook al heeft de ED geen richtlijnen gegeven aan kredietnemers. Hij suggereerde dat overheidsinstanties geen richtlijnen zouden geven totdat lagere rechtbanken de resolutie zouden aanvaarden die vereist is door de beslissing van de Eighth Circuit Court.
Leners hebben verschillende terugbetalingsopties, waaronder Inkomensgebaseerde Terugbetaling (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Inkomensvoorwaardelijke Terugbetaling en Terugbetalingsbijstandsplan (RAP), die allemaal toegankelijk zijn door het IDR Plan Aanvraagformulier in te vullen. Houd er rekening mee dat PAYE en ICR vanaf juli 2028 worden uitgefaseerd en dat RAP pas in juli van dit jaar officieel beschikbaar zal zijn.
Ten slotte wil Kantrowitz dat leners onthouden dat hun leningrente nog steeds aan het oplopen is en dat ULN een aanbetaling van IDR-planaanvraagformulieren heeft. Hoe eerder u dus een wijziging van het betalingsplan aanvraagt, hoe beter het is voor uw financiën.
