Voor het groeiende aantal Amerikanen op sociale media, faillissement is geen scharlakenrode letter – het is een manier om van enorme schulden af te komen en de financiën te reorganiseren.
Op TikTokeen recente golf van video’s met de hashtag ‘faillissement’ laat zien dat jonge mensen ze inlijsten persoonlijke faillissementsaanvraag als een levensveranderende overwinning, die honderdduizenden views trekt.
In clips die Business Insider heeft gezien, noemden individuen hun faillissementsaanvraag de ‘grootste’ en ‘beste’ beslissing die ze ooit hadden genomen. Ze zeiden dat ze hierdoor grote hoeveelheden schulden – soms tienduizenden dollars – in slechts een paar maanden konden wegvagen.
Dit feestelijke sentiment ontstond als persoonlijke faillissementen namen toe nationaal. Volgens het American Bankruptcy Institute, op basis van gegevens van Epiq Bankruptcy Analytics, zijn de individuele faillissementsaanvragen sinds 2022 toegenomen, met meer dan 533.000 gevallen vorig jaar.
Bijna 333.000 van die aanvragen waren dat wel Hoofdstuk 7 gevallen, de meest voorkomende vorm van persoonlijk faillissement, waarmee de meeste ongedekte schulden, zoals creditcardsaldi of medische rekeningen, kunnen worden geëlimineerd. Hoofdstuk 13 Archiveringwaarbij aflossingsplannen betrokken waren om de schulden geheel of gedeeltelijk af te betalen, wat neerkomt op meer dan 200.000 gevallen.
Hoewel de ingewikkelde juridische procedure voor faillissementen sommige consumenten echte financiële verlichting kan bieden, waarschuwen gecertificeerde financiële planners dat dit als laatste redmiddel moet worden behandeld vanwege langetermijnrisico’s zoals hogere financieringskosten, kredietschade en markeringen op kredietrapporten die tot wel tien jaar kunnen duren.
Waarom experts oproepen tot voorzichtigheid
Het meemaken van een faillissement kan ‘een veel traumatischer gebeurtenis zijn dan wat je op TikTok ziet’, zegt Jesse Lineberry, directeur van het Financial Planning Program bij Virginia Tech, tegen Business Insider.
Faillissementswetten zijn opgesteld om mensen te beschermen die zich in financiële situaties bevinden waarin “geen uitweg meer is”, voegde Lineberry eraan toe.
Een faillissement volgens Hoofdstuk 7 blijft tien jaar op een kredietrapport staan, en een faillissement volgens Hoofdstuk 13 zeven jaar. Dit kan de kredietscores schaden en het moeilijk maken om leningen, huisvesting of zelfs werk te krijgen, zeggen financiële experts.
“Veel particuliere bedrijven trekken kredietdossiers op voordat ze een aanwervingsbeslissing nemen”, aldus Lineberry.
Slechts elf staten in het land verbieden werkgevers om kredietgeschiedenis te gebruiken bij de meeste arbeidsbeslissingen.
Gezien de impact van de faillissementsaanvragen door de jaren heen, zei Mary Clements Evans, eigenaar van het in Pennsylvania gevestigde Evans Wealth Strategies, dat iedereen die een dergelijke stap overweegt, “echt moet gaan zitten en kijken of er geen andere manier is om uit deze financiële situatie te komen.”
„Als u geld kunt lenen”, zegt de gecertificeerde financiële planner en auteur, „zullen zij het u tegen een zeer hoge rente lenen.”
Evans benadrukt ook dat wanneer een faillissement wordt veroorzaakt door persoonlijke financiële gewoonten en niet door een onverwachte of oncontroleerbare gebeurtenis, het belangrijk is om hulp te zoeken om herhaling van hetzelfde patroon te voorkomen.
Faillissement verandert van naam
Op TikTok is een minder somber verhaal over faillissement naar voren gekomen, waarbij sommige jongeren het omschrijven als een soort financiële hack.
“Ik ben er 100% van overtuigd dat het aanvragen van een faillissement het beste is dat mij ooit is overkomen”, zei een 29-jarige vrouw die onder het account @saraphineisabellestainer op een van haar TikToks postte. video’s.
De vrouw zei dat ze $ 65.000 aan creditcardschulden had en dat haar Chapter 7-aanvraag dit allemaal had weggevaagd.
De vrouw zei dat haar kredietscore hoger was dan voordat ze zich aanmeldde en dat haar sindsdien een nieuwe kredietlijn was aangeboden door de kaartuitgever.
Een andere gebruiker die een bericht plaatste onder de naam @victorfromhell zei in een video’s dat de faillissementsaanvraag ‘de loop’ van zijn ‘financiële leven’ veranderde.
“Mijn schulden van in totaal duizenden en duizenden dollars werden in anderhalve maand weggevaagd – het was ongelooflijk”, zei de man. Hij zei dat hij zijn kredietscore binnen een paar maanden kon herbouwen tot ongeveer 650 of 670.
Business Insider heeft de faillissementszaken van de twee TikTok-gebruikers geverifieerd via gegevens van de federale rechtbank, maar heeft niet met de gebruikers gesproken om de rest van hun verhalen te verifiëren.
Een kans op een ‘beter leven’
Faillissementsadvocaat Chad Van Horn uit Florida vertelde Business Insider dat hij heeft gehoord dat veel jonge mensen een faillissement als een optie onderzoeken.
“In hun ogen is dit voor hen een manier om een beter leven te leiden, en in veel gevallen hebben ze gelijk”, zei Van Horn.
Van Horn zei dat mensen die net uit een faillissement zijn gekomen vaak het doelwit zijn van creditcardaanbiedingen – zelfs met hoge rentetarieven – en mogelijk in aanmerking komen voor een Leningen van de Federal Housing Administration (FHA). twee jaar nadat hij uitkwam.
Toch is het faillissementsproces niet eenvoudig.
“Er zijn belangrijke onthullingen die moeten worden gedaan in de rechtbank, aan schuldeisers, aan iedereen, en je moet het op de juiste manier doen, anders wordt je vrijlating geweigerd”, zei Van Horn.
Niet alle schulden kunnen via hoofdstuk 7 worden kwijtgescholden. Studieleningen, alimentatie, kinderalimentatie en de meeste belastingschulden kunnen doorgaans niet worden kwijtgescholden. En in sommige Hoofdstuk 7-gevallen kunnen bezittingen zoals een tweede huis of tweede auto worden verkocht om crediteuren terug te betalen.
Van Horn zei dat de meeste van zijn klanten bij hem komen met een financieel ‘maximum’ en met slechte kredietscores.
In ongeveer 70% van de faillissementszaken die hij heeft behandeld, vooral die waarbij jongeren betrokken waren, was volgens Van Horn een slechte financiële planning niet de oorzaak. In plaats daarvan, zei hij, zorgde een onverwachte gebeurtenis ervoor dat ze failliet gingen.
‘Wat er gebeurde lag buiten hun macht’, zei Van Horn.
Zo herinnert Van Horn zich een 18-jarige cliënt die zijn vriend met zijn auto liet rijden, maar de vriend kreeg een ongeluk. De auto-eigenaar werd aangeklaagd voor honderdduizenden euro’s en zijn rijbewijs werd opgeschort nadat hij het vonnis niet kon betalen, zeiden advocaten.
“We hebben op 18-jarige leeftijd het faillissement aangevraagd,” zei Van Horn, “en hij kon zijn rijbewijs halen, zijn baan redden en beginnen met de wederopbouw.”
