Wat zijn de grootste risico’s van parkeren? Gebroken deur? Is de bumper gekneusd? Voor consumenten die het slachtoffer worden van schadelijke praktijken bij het parkeren van schulden, kan de impact op hun financiële gezondheid ernstig zijn. En als u als incassobureau betrokken bent bij het parkeren van schulden, FTC-schikking met Midwest Recovery Systems adviseert dat u te maken kunt krijgen met handhavingsmaatregelen wegens schending van de FTC Act, de Fair Debt Collection Practices Act en de Fair Credit Reporting Act.
Wat is een parkeerschuld eigenlijk? Dit is de praktijk waarbij een schuldbekentenis op het kredietrapport van een consument wordt geplaatst zonder eerst te proberen met de consument over de schuld te communiceren. Sommigen noemen het ‘passieve incasso’, maar er is niets passiefs aan de verliezen die het veroorzaakt. Consumenten weten er vaak niets van totdat een hypotheekmaatschappij, toekomstige werkgever of andere beslisser zijn kredietrapport opvraagt en ontdekt wat een onbetaalde schuld lijkt te zijn. Wanneer een huis, auto of baan uit balans is, voelen veel mensen zich onder druk gezet om te betalen – ook al zijn ze het geld misschien niet echt schuldig.
Dat is de tactiek die de FTC hanteert, volgens het in Missouri gevestigde Midwest Recovery Systems en eigenaren Brandon M. Tumber, Kenny W. Conway en Joseph H. Smith. Volgens de rechtszaak hebben de beklaagden sinds tenminste 2015 aan kredietinformatiebureaus meer dan 98 miljoen dollar aan frauduleuze of zeer twijfelachtige schulden voor betaaldagleningen gerapporteerd, schulden die onderhevig zijn aan onopgeloste frauduleuze claims, schulden in faillissementen, schulden die op het punt staan te worden teruggevorderd naar de ziektekostenverzekering van consumenten, en zelfs schulden die mensen al hebben betaald.
De FTC beschuldigde de beklaagden ervan de schuld te blijven innen, zelfs als er waarschuwingen waren over de geldigheid van de schuld. Als consumenten deze schuldvorderingen kunnen betwisten, komen gedaagden vaak tot de conclusie dat tussen de 80% en 97% ervan onjuist of ongeldig is. Dit is niet verrassend, aangezien veel van deze schulden afkomstig zijn van bepaalde kredietverstrekkers en anderen die door de FTC zijn aangeklaagd vanwege hun illegale praktijken.
Het volgende is een voorbeeld dat wordt aangehaald in klacht over hoe de beklaagden parkeerschulden gebruikten om hun zakken te vullen met miljoenen dollars aan bruto-opbrengsten. Bij het aanvragen van een hypotheek kreeg een consument te horen dat $ 1.500 aan onbetaalde medische schulden zijn kredietscore had verlaagd, waardoor de aankoop van het huis een complete blindganger dreigde te worden. Hij nam contact op met het ziekenhuis waar hij zogenaamd geld schuldig was, maar kreeg te horen dat hij slechts een extra betaling van $ 80 verschuldigd was. Desondanks zei de FTC dat de beklaagden weigerden de schuld kwijt te schelden en dreigde de consument met rechtszaken als hij niet zou betalen. Haar klacht is een van de duizenden die Midwest Recovery heeft ontvangen.
Voor mensen die in de incassobranche werken dus sollicitatie in dit geval is het de moeite waard om aandachtig te lezen. Naast het beschuldigen van de verdachten van het afleggen van valse of ongefundeerde verklaringen in strijd met de FTC Act en Wet op eerlijke incassopraktijkende klacht betwist uitdrukkelijk hun tactieken voor het parkeren van schulden als een oneerlijke praktijk onder de FDCPA. De FTC zei dat ze ook de FDCPA hebben geschonden door geen validatiekennisgevingen te verstrekken – een van de beschermingen in de wet die bedoeld zijn om ervoor te zorgen dat consumenten over de informatie beschikken die ze nodig hebben om ongeoorloofde schulden te betwisten. Drie andere feiten beschuldigen de verdachten van overtreding Wet op eerlijke kredietrapportage door kredietinformatiebureaus te voorzien van informatie waarvan zij weten of redelijke gronden hebben om aan te nemen dat deze onjuist is, door na te laten een redelijk onderzoek naar het geschil uit te voeren, en door de resultaten van een dergelijk onderzoek niet aan de consument te rapporteren.
Dat residentie suggereert enkele afhaaltips voor anderen in het verzamel-ecosysteem.
Rapporten over consumentenkrediet zijn GEEN PARKEERzones. Dit is de eerste FTC-zaak waarin de kwestie van het parkeren van schulden wordt aangepakt – en dus de eerste zaak waarin de praktijk oneerlijk wordt bevonden onder de FDCPA – maar de boodschap die deze overbrengt is duidelijk. Incassobureaus die valse of dubieuze schulden parkeren, kunnen toezicht van de politie verwachten. Bovendien kan dit soort parkeren meer oplossingen opleveren dan alleen een kaartje of bagage. Naast financiële oordelen en strikte rechterlijke bevelen, vereist de schikking dat het bedrijf al zijn resterende activa overdraagt en dat één gedaagde zijn aandelen in een ander incassobedrijf verkoopt en de opbrengst overdraagt.
Wees alert op tekenen van twijfelachtige medische schulden. De Midwest Recovery Settlement was een van de eerste FTC-zaken waarin medische schulden werden aangepakt. Ruim 43 miljoen consumenten hebben onbetaalde medische schulden in hun kredietrapporten, en medische schulden zijn goed voor meer dan de helft van de schulden die worden gerapporteerd door externe incassobedrijven. Toch is medische facturering vaak een bron van verwarring en onzekerheid voor consumenten, gezien de complexe en vaak ondoorzichtige verzekeringsdekkings- en kostendelingssystemen. Tegenwoordig is de kwestie van nauwkeurigheid meer dan ooit van bijzonder belang.
Wees voorzichtig op het snijvlak van incasso en kredietrapportages. Door eerst de schuld te melden en vervolgens vragen te stellen – of helemaal niet – kunnen incassobureaus worden blootgesteld aan FDCPA- en FCRA-schendingen. Verstandige leden uit de branche onderzoeken de categorieën twijfelachtige schulden en schulden aan twijfelachtige crediteuren. Ze nemen ook contact op met consumenten en luisteren naar wat ze te zeggen hebben voordat ze informatie verstrekken aan kredietinformatiebureaus.
