Amerikanen zijn op zoek naar financiële hulp en zijn in sommige gevallen zelfs wanhopig op zoek naar conventionele financiële wijsheid. Een groot aantal Amerikanen wendt zich tot hun pensioenfondsen om de noodkosten te dekken.
Volgens nieuw vrijgegeven gegevens van Vanguard6% van de 401(k)-houders heeft vorig jaar ontberingen opgenomen. Dit aantal stijgt van 4,8% in 2024 en ligt ruim boven het niveau van vóór de pandemie van ongeveer 2%.
Het wordt niet aanbevolen om vroegtijdig geld op te nemen, omdat vroegtijdige opnames uit een 401(k)-plan belastbaar zijn. Daarnaast geeft het fonds een 10% boete. als de persoon die de auto sleept jonger is dan 59,5 jaar. (De IRS staat enkele uitzonderingen op de straf toe, onder meer voor handicaps, niet-vergoede medische kosten en starters op de woningmarkt.)
Het nieuwe rapport merkt op dat verhoogde opnames tijdens moeilijke tijden meestal een teken zijn van uitdagende financiële tijden. Het is echter ook vermeldenswaard dat het Congres het ook gemakkelijker heeft gemaakt om geld op te nemen. In 2018 is deze afgestudeerd Tweeledige begrotingswetwaardoor de vereiste wordt weggenomen om de leningopties van het plan uit te putten voordat een ontbering wordt opgenomen.
In 2022, VEILIGE wet 2.0 creëerde ook een aantal nieuwe uitzonderingen op de lijst met boetes voor vroegtijdige uittreding. Dit omvat redenen zoals rampenbestrijding, terminale ziekte, noodkosten en huiselijk geweld. “Gezien het feit dat het nu gemakkelijker is om een intrekking van de ontberingen aan te vragen en de automatische inschrijving meer werknemers helpt te sparen voor hun pensioen, vooral werknemers met een laag inkomen, is de kleine stijging niet verrassend”, schreef Vanguard in het rapport.
Het beleggingsbeheerbedrijf vervolgde: “En voor het kleine deel van de werknemers die met financiële stress te maken krijgen, kan het terugtrekken uit ontberingen dienen als een vangnet dat misschien niet beschikbaar zou zijn zonder een automatische oplossing die in het plan is ingebouwd.”
