Wat onthult het meest recente winkelseizoen voor de feestdagen over het consumentenvertrouwen in de richting van 2026? Michael Miebach, CEO van Mastercard, schetst de signalen die hij ziet bij het wereldwijde winkelen – van verschuivingen in het consumentenvertrouwen tot veranderingen in het consumentenvertrouwen AIsteeds grotere rol in de financiële zekerheid. Miebach onderzoekt ook hoe creditcards passen in een toekomst die wordt gevormd door cryptovaluta, digitale portemonnees en op agenten gebaseerde handel, en wat er nodig is voor bedrijven om concurrerend te blijven te midden van aanhoudende marktverstoring.
Dit is een kort interviewtranscript van Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur Snel bedrijf Bob Safian. Van het team erachter Schaalexpert podcast, Snelle reactie met openhartige gesprekken met de beste bedrijfsleiders van vandaag die met realtime uitdagingen worden geconfronteerd. Abonneren Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Je hebt een uniek perspectief op consumentenactiviteiten. Er lopen zoveel betalingen via uw systeem. Heeft u over de afgelopen feestdagen enige observaties over de consumentenbestedingen of het klantsentiment? Zijn er nieuwe trends of lessen die je hebt gezien?
Als je bedenkt wat we doen: we faciliteren betalingen over de hele wereld, dus het levert een heel interessante dataset op voor alle sectoren, in alle landen, 220 landen en gebieden. Vorig jaar hebben we ongeveer 160 miljard transacties via ons netwerk uitgevoerd, dus dit geeft een vrij uniek beeld. Vorig vakantieseizoen was 3,9% een groei op jaarbasis. Het was dus een sterke vakantieperiode. Je denkt aan politieke onzekerheid, je denkt aan handelsafstemmingen enzovoort, maar de consumenten houden goed stand.
Eén ding vind ik interessant: de kledingverkoop. We bekijken het dus per categorie. We kijken niet naar gegevens van individuele Mastercard-houders, maar naar verzamelde gegevens over wat mensen kopen en waar kopen ze het? De kledingverkoop beleeft dus een echt moment. De kledinggroei van 7,8% is dus echt een opvallende categorie.
Een van de interessante dingen die ik dit seizoen in de gegevens zie vergeleken met vorig vakantieseizoen, is dat consumenten eerder arriveren. Misschien is dit een voortzetting van wat consumenten in 2025 hebben gedaan. “Ik kan op zoek gaan naar betere deals. Ik kan naar promoties zoeken.” Black Friday was dus erg sterk, en dan kijk je naar de nasleep. Slimme consumenten doen precies dat, en bedrijven ook. De zakenwereld maakt zich ook zorgen over de mogelijkheid van voorraadtekorten als gevolg hiervan. Dus proberen ze hun inventaris te verkopen en vroege aanbiedingen te doen. Het zal interessant zijn om te zien wat we in 2026 zullen zien.
Het woord betaalbaarheid is, althans in Amerika, een populair modewoord geworden. En het lijkt erop dat je ziet dat mensen in sommige gegevens die kant op neigen.
Als je naar sommige posttarieven kijkt, zijn sommige prijzen gestegen, andere gedaald. Maar het is heel interessant als je kijkt naar de totale 3,9%. Wat is inflatie? Nee. Dit is ongeveer de helft van de prijsstijging, dus het is behoorlijk tam. En de andere helft is de echte volumetoename wanneer mensen nog steeds investeren in de goederen die ze willen kopen.
Dit is interessant. U zou elke dag gegevens moeten zien over bestedingspatronen en veranderingen. Ik wil graag weten welke impact dat heeft op uw planning en strategie. Ik liet een CEO op een recent tech-wereldevenement zeggen dat hij nu wekelijks opnieuw plant, zelfs maandelijks is te laat. Een heel ander leiderschapsperspectief dan een driejarig vijfjarenplan.
Is uw systeem anders vanwege de snelheid van de feedback die u krijgt?
Niet dat. Vijf jaar geleden hebben we het Mastercard-netwerk opnieuw ontworpen. We zijn in meer landen over de hele wereld. We faciliteren steeds meer soorten betalingen die van account tot account kunnen zijn, nu gedaan via kaartkanalen of stablecoins of wat dan ook. Dus moesten we het opnieuw ontwerpen. Vanuit dat oogpunt verandert het onze plannen niet echt.
Wat onze plannen verandert, is als het consumentengedrag en de consumentenkeuzes op een meer fundamentele manier veranderen. Jonge consumenten houden van ‘koop nu, betaal later’. We moeten het dus in ons systeem opnemen. Dat is het soort verandering dat we volgen, geen kortetermijnverandering. Het zijn de ups en downs van de economie. Waar gaan de betalingstrends naartoe? Waar investeren we om echt te begrijpen waar consumenten- of zakelijke betalingen naartoe gaan?
Betalingen moeten slimmer, sneller en veiliger. Al dat soort dingen, daar investeren we in. Maar het is niet van week tot week. We wachten twee tot drie jaar, en dan stellen we de technologie beschikbaar aan onze klanten, meestal banken, groothandelaren of luchtvaartmaatschappijen. Zij zijn onze klanten.
U had het over ‘koop nu, betaal later’, een bedrijf als Klarna, dat vorig jaar naar de beurs ging. Zijn creditcards niet “nu kopen, later betalen?” Wat is het verschil? Waarom zijn mensen er zo gepassioneerd over?
Dit is een andere betalingsoptie die er is. Betalingen waren dus niet zo concurrerend als nu. U kunt dus betalen in stablecoins, u kunt pushbetalingen doen, u kunt prepaidbetalingen doen. Je kunt nu kopen, later betalen. Dit is in feite een eenvoudig, gelijkwaardig type persoonlijke lening. Het is dus een keuze. En dat zijn keuzes die we bieden als we ze bij onze consumenten of de klanten van onze klanten zien.
Als je nu koopt, betaal nu – een puur speelbedrijf – zul je grote verkopers en grote merken vinden die deze aanbiedingen op hun websites en in hun winkels aanbieden als ze fysieke winkels hebben. Zoals wij het doen, bouwen we het gewoon als een aanbod in ons netwerk. Dus overal waar Mastercard beschikbaar is, kan een van onze acquisitiepartners deze aanbieden op een betaalterminal in de winkel en iemand kan nu kopen en later betalen. Dus JPMorgan of Galileo zijn partners zoals wij, zij zorgen voor die betalingen.
De ‘koop nu, betaal later’-rage is dus een beetje afgenomen. Ik denk dat dit een zeer geloofwaardige optie is. Wij bieden het aan. En veel jonge mensen vinden dit een goed idee, omdat je hierdoor meer planning krijgt op het gebied van rentebetalingen enzovoort. We denken ook aan kaartleningen waarbij u zegt: laten we zeggen dat u $ 500 op een kaart betaalt en er drie betalingen van maakt. Veel banken bieden dat gewoon aan en kiezen niet voor de route ‘nu kopen of later betalen’, maar het resultaat is hetzelfde. Dus uiteindelijk willen mensen meer controle over hun financiën en de flexibiliteit om dure artikelen te kopen die ze zich op dit moment misschien niet kunnen veroorloven. En daar verschillende oplossingen voor. Wij geven prioriteit aan de keuze van de consument en wij bieden dat allemaal.
Natuurlijk hebben we een drastische evolutie meegemaakt van fysieke kaarten en cheques en zelfs contant geld naar contactloze kranen en digitale portemonnees.
Juist.
Zijn deze nieuwe normen een blijvertje of denk je dat zaken als biometrie of gezichtsscans zullen blijven bestaan? Ik bedoel, ik weet dat je het hebt gehad over meer gepersonaliseerde betalingen. Is dat wat je bedoelt?
Dat is niet wat ik bedoelde. Maar als je aan betalingen denkt, is het een constante evolutie, dus het zal niet lang duren. Het duurde tien jaar voordat contactloos werd wat het nu is. Dus je tikt met je telefoon, je tikt met je kaart. Ongeveer tweederde van de wereldwijde transacties op ons netwerk zijn nu contactloos.
Wat nu een grote drijfveer is voor de volgende ervaring, is wanneer betalingen geen probleem meer zijn. Het zal gewoon verdwijnen. Daarom hebben we er veel aandacht aan besteed om van het betalingsproces een non-event te maken, en de technologie die dat mogelijk maakt is tokenisatie. U neemt dus uw kaartgegevens en zet deze om in een eenmalige code die alleen kan worden gebruikt voor transacties die veilig tussen verschillende deelnemers en het betalingsecosysteem worden uitgevoerd, zeer veilig. Nu kunt u hetzelfde doen met uw biometrische identiteit, uw vingerafdruk of uw gezicht, en het wordt geleverd met dat transactietoken en iedereen aan de andere kant kan zien dat het een transactie is en dat deze moet worden uitgevoerd. Dit verhoogt de veiligheid dus dramatisch.
We ontdekten dus een paar jaar geleden tokenisatie aan de betalingskant, en nu groeit het. Daarom hebben we, beginnend in Europa, de toezegging gedaan dat tegen 2030 elke transactie tokenized zal zijn. Het afrekenmoment verdwijnt immers volledig naar de achtergrond.
