Toen mijn man werkloos werd, kwamen wij ervoor in aanmerking ziektekostenverzekering van de overheid. Voor het eerst in mijn volwassen leven maak ik me geen zorgen over het eigen risico voor gebroken botten, operaties of andere noodsituaties. Het plan omvat alles. Ik voelde een onzichtbaar gewicht van mijn schouders vallen.
In overeenstemming met de wet van Murphy heb ik dit plan slechts een paar keer gebruikt voor bezoeken aan de eerstelijnszorg en om mijn kinderen te laten onderzoeken. tanden reinigen. Maar twee dagen nadat ik het plan had beëindigd en aan het gezondheidsprogramma had deelgenomen, brak mijn dochter haar sleutelbeen.
Deel gezondheid gemeenschapsgericht, waarbij leden bijdragen aan een gemeenschappelijk zwembad en vervolgens de kosten van de behandeling delen.
We betalen uit eigen zak voor röntgenfoto’s en spoedeisend zorgbezoek totdat we voldoen aan de vereiste van $ 1.000 per incident, zoals uiteengezet in ons nieuwe plan voor het delen van gezondheid. Gelukkig kregen we binnen een paar weken na het indienen van de claim $ 1.000,- vergoed voor fysiotherapie.
Omdat gezondheidsaandelen niet juridisch gebonden zijn zorgverzekeraarIk besloot in 2026 de traditionele gezondheidszorg voor mijn gezin te heroverwegen en te overwegen.
Ik ging op zoek naar een nieuw plan
Ik bezocht gezondheidszorg.gov deze maand om alvast een voorproefje van de markt te nemen inschrijving is geopend op 1 november.
Nadat ik mijn familiegegevens (getrouwd, drie personen ten laste) en ons inkomen had ingevoerd, vulde de site drie niveaus in: brons, zilver en goud, met premies variërend van $ 271 tot $ 677 per maand.
Op het eerste gezicht ziet alles er veelbelovend uit.
Ik koos voor het Silver Elite Saver Plus-abonnement van HMO, dat $ 590,32 per maand kost. Het biedt een gezinsaftrek van $ 0 (behalve een eigen risico van $ 400 voor geneesmiddelen) en een gezinseigen risico van $ 18.200. Bezoeken aan de eerste lijn kosten $60, bezoeken aan specialisten $100, en bezoeken aan de spoedeisende hulp worden voor 50% vergoed.
Andere niet-aftrekbare plannen zijn beperkt out-of-pocket kosten met een prijs van $ 11.000, kost het echter ongeveer $ 942 per maand, wat buiten mijn budget valt.
Het goedkoopste plan omvat een minimum met een zeer hoog eigen risico ($15.000 gezinsaftrek; $18.400 max) voor ongeveer $271 per maand.
Het Silver HMO-plan leek het beste bij ons jonge, gezonde gezin te passen – totdat ik het van dichterbij ging bekijken.
Ik begreep eerst niet hoe belastingkredieten werkten
Onder de gewaagde prijzen van elk abonnement zag ik geweldige resultaten, waaronder een belastingvoordeel van ongeveer $ 905 per maand.
Ik belde Obamacare-inschrijvingeen particulier bedrijf dat niet bij de overheid is aangesloten, om met haar vertegenwoordigers te spreken voor opheldering. Ze zeggen dat dit een “subsidie is, die de overheid u geeft om u te helpen uw premies te betalen.”
De plannen zijn afhankelijk van deze heffingskortingen – anders dan uw jaarlijkse belastingteruggave – om de premies voor in aanmerking komende huishoudens te verlagen.
Maar als uw inkomen halverwege het jaar stijgt, moet u mogelijk een deel van het geld tijdens de belastingtijd terugbetalen. Als freelancer ben ik zenuwachtig bij het gebruik van subsidies, omdat mijn inkomen fluctueert en ik niet met een afrekening wil zitten.
Bovendien zal het plan meer gaan kosten, tenzij het Congres de subsidies verlengt die eind dit jaar aflopen.
In ons geval zou elk plan, als de subsidie zou worden afgeschaft, €905 meer per maand kosten. Het zilveren pakket dat ik leuk vind? Het kost $ 1.495 per maand.
We zullen hoogstwaarschijnlijk vasthouden aan de risicovollere gezondheidszorgsector
We betalen $518 per maand voor Zion HealthShare – hoewel we zojuist een e-mail hebben ontvangen waarin staat dat de prijs in 2026 zal stijgen. We betalen $1.000 per in aanmerking komend incident, en die prijs zal stijgen tot $1.250 in 2026.
Het is verontrustend om te weten dat de terugbetaling niet gegarandeerd is, maar dat het ook bijna $ 1.000 per maand goedkoper is dan een vergelijkbare verzekering. De dekking begint bij $ 1.250 per incident, vergeleken met veel hogere eigen risico’s bij veel traditionele plannen. Dat is een groot verschil voor gezinnen als het mijne, en tot nu toe heeft onze gezondheidszorg zich aan ons gehouden.
Als de subsidie wegvalt, hoeft mijn gezin alleen maar een premie te betalen ter grootte van de hypotheek. We zullen dus hoogstwaarschijnlijk bij ons gezondheidsgedeelte blijven.
Noot van de redactie: Een vertegenwoordiger van Zion HealthShare vertelde aan Business Insider: “Aangezien de medische kosten landelijk stijgen, zijn soms kleine aanpassingen nodig om de kracht van mensen op de lange termijn te behouden. Zelfs met deze aanpassingen blijft Zion HealthShare de meest betaalbare optie voor het beheersen van de medische kosten, terwijl het nog steeds een betrouwbaar, gemeenschapsgebaseerd alternatief biedt voor de traditionele ziektekostenverzekering.”
Een woordvoerder van de Centers for Medicare & Medicaid vertelde aan Business Insider: “Het garanderen van toegang tot betaalbare gezondheidszorg blijft een belangrijke en onwrikbare prioriteit voor CMS. De definitieve tarieven voor 2026 worden bepaald door de uitgevende instellingen en beoordeeld door staatstoezichthouders of CMS. In aanmerking komende HealthCare.gov-ingeschrevenen blijven sterke toegang hebben tot lage premieplannen na de implementatie van de vooruitbetaling van de premiebelastingkredieten. In het planjaar 2026 zal de meerderheid van de ingeschrevenen bij Healthcare.gov toegang hebben tot plannen met een lage premie. met premies van $ 50 of minder per maand, na implementatie van de premieheffingskorting. Het Premium Tax Credit is een terugbetaalbaar belastingkrediet, en het bedrag wordt afzonderlijk bepaald op basis van het bedrag van de teruggave of andere verschuldigde belastingen.
