Cultklassieker De Grote Lebowski wat bewijst dat identiteitsverwisseling vermakelijk kan zijn in film. Maar voor mensen die een huis of appartement willen huren, is het onaangenaam als het achtergrondrapport van een huurder over dat huis of appartement wordt verstrekt door het Californische bedrijf AppFolio, waarin de veroordelingen en uitzettingen van anderen worden vermeld. FTC-schikking waarin een civielrechtelijke boete van 4,25 miljoen dollar is opgenomen, herinnert bedrijven als AppFolio aan de Fair Credit Reporting Act-vereiste dat zij redelijke procedures volgen om de juistheid van de informatie in hun rapporten te garanderen.
Het consumentenrapportagebureau van AppFolio verzamelt en combineert informatie verkregen van andere CRA’s om achtergrondscreeningsrapporten te creëren, die vervolgens aan vastgoedbeheerders worden verkocht. Gezien de negatieve impact van onnauwkeurigheden op consumenten die op zoek zijn naar een huis, baan of andere behoeften Wet op eerlijke kredietrapportage vereist dat ratingbureaus zoals AppFolio “redelijke procedures volgen om maximale nauwkeurigheid van de informatie over de personen op wie het rapport betrekking heeft te garanderen.” Bovendien vereist de wet dat de CRA bepaalde verouderde informatie uitsluit.
Maar volgens de FTCVoordat AppFolio strafregisters, uitzettingen, enz. in zijn achtergrondrapporten opneemt, beschikt hij niet over procedures om de juistheid van de informatie die het van leveranciers ontvangt adequaat te beoordelen. Als gevolg hiervan wordt in de klacht het volgende beweerd:
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of identificatiegegevens in strafregisters en uitzettingsgegevens in haar rapporten overeenkwamen met die van verzoekers;
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of er interne inconsistenties waren in de identificatiegegevens of resultaten die erop wezen dat het bedrijf informatie over meerdere mensen in één rapport had opgenomen;
- AppFolio is er niet in geslaagd redelijke procedures te volgen om ervoor te zorgen dat strafregisters en uitzettingsgegevens in haar rapporten accuraat de aard, naam van het strafbare feit en het soort strafbare feit weerspiegelen; En
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te voorkomen dat meerdere vermeldingen voor dezelfde strafzaak of uitzettingszaak in één rapport werden opgenomen.
De FTC zei dat de onregelmatigheden ernstige praktische gevolgen hadden. De achtergrondrapporten van huurders van AppFolio bevatten bijvoorbeeld soms informatie over andere mensen met andere namen of geboortedata of onjuiste straf- of uitzettingsgegevens. Dat klacht beweert ook dat AppFolio, in strijd met de FCRA, uitzettings- en niet-veroordelingsstrafregisters bevat die meer dan zeven jaar oud zijn.
Naast de boete van $ 4,25 miljoen, voorgestelde oplossing vereist dat AppFolio redelijke procedures hanteert om de grootst mogelijke nauwkeurigheid van de informatie in haar rapporten te garanderen. Het bevel verbiedt bedrijven ook om strafregisters of uitzettingen in te dienen die ouder zijn dan zeven jaar.
Deze zaak laat nog twee andere zaken zien waarmee rekening moet worden gehouden bij de naleving van CRA’s.
Moeten (weder)verkopers voorzichtig zijn? Ons Latijn is verschrikkelijk, maar de principes zijn logisch. De FCRA-vereisten met betrekking tot “redelijke procedures om de grootst mogelijke nauwkeurigheid te garanderen” zijn van toepassing op bedrijven die de informatie zelf verzamelen En aan retailers zoals AppFolio die rapporten verzamelen op basis van gegevens van leveranciers. Het is een riskante – en illegale – praktijk om eenvoudigweg door te geven wat anderen u hebben verteld zonder een goed proces om de juistheid van de informatie te beoordelen. Lees voor meer toptips Wat bedrijven op de achtergrond van huurders moeten weten over de Fair Credit Reporting Act.
Reageer en beoordeel opnieuw. De FTC zei dat AppFolio klachten heeft ontvangen die de juistheid van de informatie in zijn rapporten in twijfel trokken, maar zijn praktijken niet heeft gewijzigd om de fouten aan te pakken. Op dat moment lijkt het misschien niet zo, maar klachten van consumenten kunnen een effectief instrument zijn om problemen in uw procedures aan te pakken. Hoe zou uw bedrijf reageren op een soortgelijke situatie?
Als je denkt dat we niet zullen afsluiten met een vergelijking tussen de twee De Grote Lebowski en de Fair Credit Reporting Act, denk nog eens goed na. Zoals Walter Sobchak tegen een man die de foutlijn overschreed zei: ‘Smokey, dit is bowlen. Er zijn regels.’ Om Walter te citeren: “Dit is de FCRA. Er zijn regels.” En de FTC verwacht dat bedrijven dit respecteren.
