Voor veel Amerikanen is 2025 een economisch moeilijk jaar. Tarieven hebben de prijzen van goederen (van koffie tot kleding) verhoogd. inflatie nog steeds toenemend, en ruim 1 miljoen banen het is sinds januari bezuinigd.
Toen kwam de langste overheidsshutdown in de geschiedenis van de VS, waardoor sommige mensen met verlof gingen 670.000 federale werknemers. Nog eens 730.000 mensen moesten blijven werken, maar zonder loon, aldus het rapport Tweeledig Beleidscentrum. En halverwege was er een pauze SNAP-voordelenwaardoor 42 miljoen Amerikanen geen voedselbonnen meer hebben om boodschappen te kunnen doen.
SoLo Funds, een gemeenschapsfinancieringsplatform, heeft het zie de impact deze gebeurtenis direct. Leningaanvragen op het SoLo-platform met betrekking tot elektronische uitkeringsoverdracht (EBT) en het Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) zijn sinds 1 oktober met 32% gestegen vergeleken met het voorgaande jaar.
Het aantal leningaanvragen in verband met de sluiting of het verlof van de overheid – zoals gebruikers die zeiden dat ze door de sluiting hun loon waren kwijtgeraakt of dat ze wachtten op verlofbetalingen – stegen op 1 oktober met 775%, vergeleken met het gemiddelde wekelijkse aantal aanvragen in de voorgaande maanden.
Hoewel er vóór oktober geen sprake was van een sluiting van de overheid, zei SoLo dat het eerder dit jaar verwijzingen naar dergelijke bepalingen zag met betrekking tot salarisvertragingen, begrotingsbevriezingen of stopzetting van de financiering van agentschappen.
De sprong van 775% vertegenwoordigt een toename van het aantal leningaanvragen met duizenden dollars tot honderdduizenden dollars per bedrijf.
En gedurende 2025 zeggen de SoLo-fondsen dat ze een sterke stijging zullen blijven zien in de vraag naar leningen voor basisbehoeften zoals boodschappen, huur en nutsvoorzieningen.
Hoe SoLo-leningen werken
SoLo is een financiële dienst, maar werkt niet zoals een typische bank. Leden kunnen een betaalrekening en debetkaart krijgen, plus toegang tot de kredietmarkt.
Daar kunnen ze een lening aanvragen en aangeven waarom ze het geld nodig hebben. Andere leden kunnen vervolgens door de leningmarkt bladeren en ervoor kiezen hun lening rechtstreeks te financieren.
In plaats van hoge rentetarieven – zoals die met ‘koop nu, betaal later’ (BNPL) of betaaldagleningen – brengen leningen via SoLo een vast bedrag met zich mee; de rente loopt niet op of wordt in de loop van de tijd niet groter, en er zijn geen boetes voor te late betalingen.
Maar SoLo zegt dat het uitbetalingspercentage boven de 94% ligt. Leners kunnen ook fooien achterlaten aan kredietverstrekkers.
“Wat we kunnen meten is dat de Amerikanen uit de arbeidersklasse, het hart en de ziel van ons land, zelfs in tijden van lage of inconsistente inkomens de neiging hebben om het te begrijpen”, zegt SoLo-president en mede-oprichter Rodney Williams. “Met standaardleningsproducten kun je geen lening krijgen als je erover nadenkt. Je kunt geen lening krijgen tussen banen door.”
SoLo vereist geen bewijs van inkomsten op haar leningen, maar wel een kasstroomoverzicht; zijn AI het acceptatieproces kent vervolgens een score toe aan de gebruiker. Het bedrijf werd voor het eerst gelanceerd in 2018 en heeft tot nu toe $ 15,5 miljoen aan financiering opgehaald.
Dit kapitaal is niet significant in vergelijking met toonaangevende fintech-bedrijven. Stripe, Chime en SoFi hebben bijvoorbeeld miljarden dollars opgehaald (en de laatste twee worden nu openbaar verhandeld). Maar Williams zei dat SoLo elk kwartaal een groei van 20% ziet. “De gemeenschap heeft besloten dat ze dit nodig hebben”, zei Williams.
Over het geheel genomen zijn de vijf belangrijkste redenen waarom mensen een SoLo-lening aanvragen, nutsvoorzieningen, huur, medische rekeningen, rekeningen voor huisdieren en autoreparaties. De vraag naar voedsel is de laatste tijd ook toegenomen.
“Het is een maatstaf voor het consumentenvertrouwen en sentiment”, zei Williams. SoLo is uitgegroeid tot meer dan 2 miljoen actieve gebruikers op het platform “om in een behoefte te voorzien”, voegde hij eraan toe.
Sinds de lancering hebben gebruikers $700 miljoen aan leningen verstrekt aan andere individuen.
De gemiddelde leningaanvraag van SoLo Funds bedraagt ongeveer $ 250. Leden kunnen tot €625 lenen, maar nieuwe leners beginnen bij €100 en krijgen de mogelijkheid om hogere bedragen aan te vragen als ze op tijd terugbetalen.
De vraag naar leningen voor ontslagen werknemers, overheidssluitingen, EBT en SNAP-stijgingen sinds oktober benadrukken hoe Amerikanen nog steeds met financiële problemen kampen en hoe gemeenschapssteun als een noodoplossing naar voren komt.
“(Die Amerikanen) kwamen naar de financieringsgemeenschap… en vroegen mensen om te helpen. En raad eens? Ze kregen financiering, omdat mensen konden zien dat deze man midden in een situatie zat vanwege de overheid,” zei Williams. “Het is alsof dit een goede kerel is, en ik ga op die kerel wedden.”
Ondersteuning van de gemeenschap is gestegen omdat mensen zich door hun regering in de steek gelaten voelen. In het hele land hebben individuen middelen gedeeld met federale werknemers en voedsel gedoneerd aan mensen in nood.
SoLo beschouwt zichzelf als een andere vorm van gemeenschapsondersteuning; de lening kan voor alles en in elke situatie worden gebruikt – in tegenstelling tot ‘koop nu, betaal later’, waarbij de handelaar de optie moet aanbieden (je kunt BNPL waarschijnlijk niet gebruiken om een lekke band te repareren, merkt Williams op) of zelfs loontoegang krijgen, waarvoor je een salaris moet hebben waarmee je geld vroegtijdig kunt opnemen. Deze optie is niet beschikbaar voor werknemers die verlof hebben of ontslagen zijn.
Vreemdelingen helpen vreemden
De shutdown van de overheid is nu bijna voorbij, maar veel Amerikanen hebben mogelijk nog steeds financiële hulp nodig, vooral omdat de zorgpremies nog steeds financiële hulp vereisen aanzienlijk zal toenemennadat de Senaat er niet in was geslaagd de subsidies uit de Affordable Care Act te verlengen.
“Amerikanen hadden het moeilijk vóór de sluiting van de regering, en ze zullen het daarna moeilijk hebben”, zei Williams.
Hoewel de aandelenmarkt sterk is, merkte hij op, zijn veel Amerikanen werkloos, en de angst dat AI banen overneemt kan betekenen dat Amerikanen niet “tewerkgesteld zijn in het tempo dat ze zouden moeten hebben”, voegde hij eraan toe.
Bovendien bijna 40% van de Amerikanen ze bezitten geen aandelen, dus ze zien die winsten niet.
Ondanks deze uitdagingen wordt Williams gesterkt door de empathie die hij ziet op het SoLo-platform: individuen die elkaar verbinden en elkaar helpen in tijden van nood.
“Elke dag lenen duizenden mensen van buitenlanders”, zei hij. “Elke dag zie ik een klein wonder van empathie in Amerika.”
Vroegtijdige tariefdeadline voor Fast Company’s Prijs voor wereldveranderende ideeën is vrijdag 14 november om 23:59 uur. PT. Solliciteer vandaag nog.
