Dat K-vormige economie opnieuw aanvallen.
Uit een nieuw rapport van Fair Isaac Corp. (FICO), de kredietscore-maker die het meest wordt gebruikt door kredietverstrekkers, blijkt dat de gemiddelde FICO-score van de Amerikaan nu is gedaald naar 714 – een daling van twee punten in het afgelopen jaar.
De huidige daling van de Amerikaanse kredietscores begint in 2023, wanneer de regering een einde maakt aan de tijdelijke bevriezing van de collecties studieleningen tijdens de pandemie. Gemiste hypotheekbetalingen nemen ook toe, wat bijdraagt aan lagere kredietscores. Voor laatste rapportgemiddelde Amerikaanse kredietscore het is gedaald tot 715 tussen 2024 en 2025, wat op dat moment de meest dramatische daling van de scores zou zijn sinds de Grote Recessie zijn tol eiste van Amerikaanse kredietnemers in 2009.
Er is één lichtpuntje in het laatste rapport van FICO, maar zoals alles in de huidige Amerikaanse economie zijn de omstandigheden gemengd: het aandeel Amerikanen met een kredietscore van 750 of hoger bedraagt nu 48% – een stijging ten opzichte van slechts 43% in 2019. Het slechte nieuws is dat de middengroep is afgehaakt, omdat de hoog scorende en laag scorende segmenten van het kredietspectrum terrein winnen.
Achtervolgd door een K-vormige economie
Het verhaal is bekend in de hedendaagse Amerikaanse economie. Mensen met lagere inkomens hebben moeite om te overleven, ook al genieten hogere inkomens van toenemende welvaart, ondersteund door winsten op de aandelenmarkten. Deze kloof in de Amerikaanse economische ervaring staat bekend als de K-vormige economie, een term die de welvaartskloof tussen rijk en arm weerspiegelt. groeiende welvaartskloof onder hen.
De meest voor de hand liggende motor achter deze verschillen is inflatie: iedereen betaalt meer voor alles. Hoewel rijke mensen de kosten kunnen betalen, hebben stijgende prijzen een grote impact op de maandelijkse budgetten van mensen met lage inkomens. Hogere inkomens kunnen ook leunen op hun beleggingen, die hier en daar een dipje kennen, maar sinds 2020 gestaag zijn toegenomen.
Al deze trends zullen zeker op de langere termijn een impact hebben op het verdienpotentieel van Generatie Z. Uit het nieuwe FICO-rapport blijkt dat meer dan een kwart van de Generatie Z-consumenten met een kredietgeschiedenis het afgelopen jaar ten minste één creditcard heeft geopend, het hoogste percentage onder alle leeftijdsgroepen, gevolgd door kredietnemers tussen de 30 en 59 jaar. Generatie Z ervoer ook de grootste daling in de FICO-kredietscores. laatste grote rapporttegen 2025 met drie punten gedaald – de grootste daling voor welke leeftijdsgroep dan ook sinds 2020. De daling werd veroorzaakt door aanhoudende meldingen van achterstallige vorderingen op studieleningen: terwijl slechts 17% van de Amerikaanse bevolking nog steeds studieleningen betaalt, hebben ruim twee keer zoveel leden van Generatie Z studieleningen.
“Hoewel de gemiddelde FICO-score bijna op een historisch hoogtepunt van 714 ligt, hebben consumenten met lagere scores aangetoond dat ze waarschijnlijker worden beïnvloed door hogere rentetarieven, hogere prijzen veroorzaakt door inflatie en uitdagingen op het gebied van betaalbaarheid”, aldus het FICO-rapport, waarin een toename van het aantal kredietnemers met hoge kredietscores wordt opgemerkt. “Hoewel de onzekerheid in sommige segmenten blijft bestaan, kan de economie andere segmenten ten goede komen.”
