Bent u geïntimideerd door persoonlijke financiën? Vivian Tu wil helpen.
Tu is bekend vanwege hem TikTok rekening, ‘Je rijke vriend’ waar hij leuke video’s maakt persoonlijke financiën. Onderwerpen zijn onder meer hoe u over uw salaris kunt onderhandelen en praktische tips om daarmee om te gaan creditcard schulden. Tu, die zichzelf ‘je favoriete Wall Street-vrouw’ noemt, heeft 10 miljoen volgers op sociale media en heeft twee publicaties gepubliceerd persoonlijk financieel boek.
Tu, geboren en getogen in Baltimore, schrijft haar interesse in persoonlijke financiën vaak toe aan haar opvoeding als dochter van Chinese immigranten. Zijn ouders hebben hem vanaf jonge leeftijd opgevoed om zuinig te zijn en waarde te hechten aan geld, maar pas enkele jaren na zijn carrière in het bedrijfsleven besefte hij dat hij een passie voor het onderwerp had.
Tu studeerde af aan de Universiteit van Chicago en begon vervolgens zijn carrière als handelaar bij JPMorgan in New York. Nadat hij Wall Street had verlaten, werkte hij een aantal jaren in de verkoop bij BuzzFeed. Eind 2021 startte Tu zijn TikTok-account, dat momenteel 2,7 miljoen volgers heeft. Hij kwam op dit idee omdat hij altijd persoonlijk financieel advies gaf aan zijn collega’s.
Hij presenteert ook een podcast, Nettowaarde en chillen werd onlangs benoemd tot hoofd financiële ondersteuning voor SoFi, een fintech- en bankplatform. Zijn nieuwste boek, Goed bedeelddeze maand gepubliceerd.
Van het vermijden van te hoge uitgaven tot het starten van uw investeringstraject, hier zijn enkele van Tu’s beste persoonlijke financiële tips:
Praat over geld met je partner
Financiën zijn een van de belangrijkste gesprekken die je met je partner kunt voeren, zegt Tu. Met je partner over geld praten kan eng zijn, maar het is belangrijk voor je toekomst. Terwijl veel mensen wachten tot ze verloofd of getrouwd zijn om over financiën te praten, raadt Tu aan om zo vroeg mogelijk te beginnen.
“Begin vroeg, begin vaak. Ik zeg altijd: je moet op de eerste date over geld praten”, zegt ze.
Tu raadt aan om gesprekken te benaderen met leuke vragen. Eén ervan is: ‘Als ik je morgen $100.000 zou geven om je droomvakantie van twee weken werkelijkheid te maken, wat zou je dan doen?’ Als de één bijvoorbeeld liever geld uitgeeft aan expedities naar de natuur en een ander liever geld uitgeeft aan dure resorts, duidt dit op een verschil in levensstijlvoorkeuren.
Gesprekken over financiën kunnen leuk zijn en resulteren in diepgaande lessen over de financiële waarden en doelen van uw partner. Maar geldgesprekken hoeven niet vanaf het begin intens te zijn; ze kunnen evolueren naarmate uw relatie zich ontwikkelt.
Vermijd overbesteding
Als u te veel geld uitgeeft, kunt u niet sparen voor een noodfonds of, erger nog, ervoor zorgen dat u een creditcardschuld krijgt. Om dit te voorkomen raadt Tu aan even stil te staan en jezelf af te vragen waarom je een aankoop doet.
“De belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen voordat je iets koopt, is: wil ik het of wil ik dat mensen weten dat ik het heb?” zei Tu. “Er zijn veel gevallen in mijn persoonlijke leven waarin ik dingen koop om cool te zijn, om aan andere mensen te bewijzen dat ik cool ben.”
Tu raadt aan voorzichtig te zijn met uw aankopen en uitgaven te vermijden alleen maar omdat u de druk voelt om tot een bepaalde sociale kring te behoren.
Kopen versus kopen van huur
Vaak gepositioneerd als onderdeel van de ‘American Dream’, is het kopen van een huis nu duurder geworden, waardoor het voor veel mensen een onbereikbaar doel is. Maar het bezitten van een huis is niet altijd de beste optie voor iedereen, zei Tu. Huren kan meer flexibiliteit en betaalbaarheid bieden.
“Vindt u het goed om uw eigen HVAC te onderhouden en sanitair voor toiletten te voorzien voor het geval er één om 2 uur ’s nachts lekt?” zei Tu. “Als dat niet het geval is, is het het beste dat uw verhuurder de verantwoordelijkheid daarvoor op zich neemt.”
Veel mensen zien het bezitten van een huis als een investering in hun toekomst. Als je huurt, kun je nog steeds investeren en jezelf in een goede financiële positie brengen, zegt Tu. Hij raadt aan geld opzij te zetten voor andere investeringen, een spaarrekening aan te leggen en eventuele schulden af te betalen.
Als het om beleggen gaat, begin dan klein
Als u beleggen intimiderend vindt, zijn er opties die u kunnen helpen uw reis te beginnen. Tu raadt aan een robo-adviseur te gebruiken als u beleggen verwarrend vindt of het gewoon zo eenvoudig mogelijk wilt houden.
“Robo-adviseurs zijn een gelukkig medium”, zei hij. Wat ik leuk vind aan (robo-adviseurs) is dat iedereen die beleggen niet begrijpt, in 45 minuten kan beleggen. Het is beter om vandaag te beginnen dan morgen te beginnen, hoe eerder hoe beter.”
Een robo-adviseur is een geautomatiseerde beleggingsdienst. Ze stellen u een reeks vragen over uw financiële situatie en toekomstige doelen, en gebruiken die gegevens vervolgens om u advies en beleggingen aan te bieden.
——
De Associated Press ontvangt steun van de Charles Schwab Foundation voor educatieve en verklarende rapportage om de financiële geletterdheid te verbeteren. Deze onafhankelijke stichting staat los van Charles Schwab en Co. Inc. De AP neemt de volledige verantwoordelijkheid voor haar journalistiek.
—Adriana Morga, Associated Press
