Ik heb het grootste deel van mijn carrière in fintech doorgebracht, maar een aantal van de meest inspirerende innovaties die ik heb gezien, komen uit steden waar de meeste mensen nog nooit van hebben gehoord.
Al in 2025 rolt Ipava State Bank, een kleine gemeenschapsinstelling in het westen van Illinois, een klein bedrag aan levensverzekeringen naar elke in aanmerking komende betaal- en spaarrekening. U hoeft geen apps te installeren, geen portalen, geen extra stappen: de dekking wordt berekend op basis van uw saldo en is beperkt per account. Zes maanden later, gerapporteerde resultaten inclusief een dekking van $3,45 miljoen, depositogroei van 7%, een hoger gemiddeld saldo van 4,8% en een toename van het aantal klanten dat het maximale dekkingsniveau van 25% bereikt – in een tijd waarin veel van zijn branchegenoten hun deposito’s verloren.
Dit programma, ontwikkeld in samenwerking met Wysh, maakt deel uit van een groeiende golf van fintech-innovatie die mensen bereikt waar ze zich bevinden: bij lokale banken en kredietverenigingen. Voor de National Alliance for Financial Literacy and Inclusion (NAFLI) is dit het soort vooruitgang waar we naar streven: technologie die niet alleen is ontworpen voor schaalgrootte, maar ook voor inclusie.
Laten we bespreken waarom dit werkt – en hoe andere banken het idee kunnen aanpassen zonder bestaande patronen te kopiëren. We werken hiervoor samen met partners; hier zijn vijf observaties die we hebben gemaakt met betrekking tot de keuzes voor projectontwerp die elke instelling zou kunnen overnemen.
1. Standaard-aan-tap-opt-in.
Het ontbreekt de samenleving niet aan interesse in bescherming; ze missen bandbreedte. Door de voordelen automatisch te maken, worden wrijvingen geëlimineerd en wordt de toepasselijke schaamtebelasting vermeden als u door het proces kunt navigeren. In markten met weinig adoptie is gedragseenvoud een strategie en geen sluiproute.
2. Leiderschap gebaseerd op institutioneel vertrouwen, niet op partnertechnologie.
Die dekking komt via banken waar klanten al op vertrouwen, die het aanbod van nieuwe producten om te leren herformuleren, zodat mijn bank voor mij zorgt. Gemeenschapsbanken hebben een overschot aan vertrouwen; het verstandig gebruiken ervan is belangrijker dan het toevoegen van nog een kenmerktegel.
3. Vertaal de voordelen naar lokale risico’s.
Bij Ipava is bescherming geen voordeel; dit wordt in kaart gebracht voor huishoudens met een inkomen, geërfde landbouwschulden en de opvolging van kleine bedrijven. Waar u ook actief bent, schrijf waardeverklaringen eerst in de taal van de gemeenschap en daarna in de taal van het product.
4. Meet de resultaten die klanten kunnen ervaren.
De depositogroei was uitstekend; zelfvertrouwen is het uitgangspunt. Het volgen van de stabiliteit van het evenwicht, de reactivering van de rusttoestand naar de actieve, en de beweging van het aandeel van de portemonnee na het bewustzijn van de voordelen – geeft aan dat de relatie sterker wordt, en niet alleen duurder om te bevorderen.
5. Maak van vertakkingen een pad en geen bijzaak.
Frontlinepersoneel heeft scripts van 10 seconden nodig. Bijvoorbeeld: ‘Dit account heeft nu enige bescherming, automatisch’ en een gids met veelgestelde vragen van twee minuten. Hoewel de uitleg eenvoudig is, heb je geen app-demo nodig om acceptatie te krijgen.
WAT IS ER VERANDERD OP HET GEBIED VAN DE FINANCIËLE GEZONDHEID
De meeste welzijnsprogramma’s vragen mensen om meer te leren en meer te doen: download de app, verander een gewoonte, woon een webinar bij. Ipava’s voorbeeld draait dat scenario om: zorg ervoor dat instellingen meer doen, zodat klanten dat niet hoeven te doen.
Wanneer bescherming wordt ingebed op een plek waar geld bestaat, is inclusiviteit niet langer een streven, maar wordt het een basisvoorwaarde van de relatie. Dat is de verandering die Wysh banken helpt door te voeren – en het soort ontwerp dat volgens NAFLI financiële geletterdheid in de praktijk kan herdefiniëren.
Als uw bank ook bereid is deze wijzigingen door te voeren:
- Overdrijf uw keuzes niet. In de categorie met hoge emoties presteert het vragen aan gebruikers om meerdere opties te selecteren slecht op basis van eenvoudige en veelvoorkomende standaardinstellingen. Bied waar mogelijk duidelijkheid, geen catalogi.
- Besteed het verhaal niet uit. Technologiepartners maken het mogelijk; zei de bank. Als klanten het niet van jou horen, zullen ze het ook niet van jou voelen.
- Streef de adoptie van apps niet na als doel. Implementatie van voordelen is belangrijker dan implementatie van interfaces. Het ontwerp moet duidelijk zichtbaar zijn op de veranda van het filiaal, niet alleen op het startscherm.
QHIJ IS EEN GROTE UITNODIGING
Als gemeenschapsinstellingen hun spaargeld en relevantie willen herwinnen, hebben ze geen opvallendere kenmerken nodig; ze hebben meer echte aandacht nodig. De les van een kleine bank in het westen van Illinois is niet dat elke plaats een Ipava is. Een ontwerp dat prioriteit geeft aan vertrouwen en wanbetaling kan werken daar waar mensen nog steeds waarde hechten aan een bank die zowel op haar beste als op haar slechtste dagen presteert.
Misschien is de grotere conclusie eenvoudiger: innovatie ziet er niet altijd uit als nieuwe technologie. Soms lijkt het alsof een bekende bank iets tijdloos doet: voor mensen opkomen wanneer dat er het meest toe doet. En dat is de reden waarom NAFLI deze beweging nauwlettend in de gaten houdt, want wanneer fintech gaat werken voor mensen in nood Niet doen download fintech, we hebben eindelijk het doel bereikt.
Edwin Het einde is president en bestuursvoorzitter van de National Alliance For Financial Literacy and Inclusion.
Uiterste deadline voor Fast Company Prijs voor wereldveranderende ideeën is vrijdag 12 december om 23:59 uur. PT. Solliciteer vandaag nog.
