Waarom maakt onzekerheid ons minder rationeel in het gebruik van geld? En wie moeten we vertrouwen voor online financieel advies? Vivian Tu, financieel docent en CEO van Your Rich BFF, beschrijft de risico’s en kansen van de persoonlijke financiën van vandaag, van ‘levensstijlinflatie’ en de meest voorkomende financiële fouten die slimme mensen maken tot hoe Generatie Z omgaat met de volatiliteit van 2026 en een veranderende arbeidsmarkt.
Dit is een kort interviewtranscript van Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur Snel bedrijf Bob Safian. Van het team erachter Schaalexpert podcast, Snelle reactie met openhartige gesprekken met de beste bedrijfsleiders van vandaag die met realtime uitdagingen worden geconfronteerd. Abonneren Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Er is momenteel zoveel onzekerheid – op het gebied van prijzen, banen, politiek. Ziet u dat dit de manier beïnvloedt waarop mensen zich met hun geld gedragen? Zijn ze minder rationeel bij het nemen van financiële beslissingen?
Het is alsof je denkt dat je een huis niet kunt betalen, of als je denkt dat je niet op de vakantie kunt gaan die je wilt, het wordt zoiets als de Estée Lauder-lippenstiftindex van: “Oh, nou, ik kan me geen nieuwe tv veroorloven, dus ik ga naar de drogisterij en koop wat lippenstift.” Of: “Ik ben aan het dribbelen om wat koffie te halen, ik zal dit doen.” Je geeft geld uit aan dingen die uiteindelijk geen echt geluk, echt plezier, echte vreugde opleveren, alleen om een dopamine-hit te krijgen. Als je in een onzekere positie verkeert, is het belangrijk om een plan te hebben, want als je het aan het toeval overlaat, kom je er niet.
Veel mensen gebruiken het AI de hedendaagse instrumenten voor financiële besluitvorming, budgettering, investeringen en zelfs belastingen. Maar uit veel onderzoeken blijkt dat dit er voor veel mensen soms toe leidt dat ze slechte beslissingen nemen. Waar denk je dat AI echt kan helpen als het om geld gaat? Waar moeten we waakzamer zijn?
Welnu, ik wil duidelijk maken dat er geen enkele AI LLM, zoals ChatGPT, in de wereld is, geen enkele die een financiële licentie heeft. Niet om egoïstisch te zijn, maar dat is de reden dat ik mijn bedrijf heb opgericht, genaamd Ask Dolly. Askdolly.com, kijk eens. We zijn eigenlijk een bij de SEC geregistreerde RIA, en als u Ask Dolly een te complexe vraag stelt die niet op kennis is gebaseerd, maar eerder op persoonlijke kwesties, zullen we u doorverbinden naar een van onze CFP’s.
Ik wil alleen maar zeggen dat RIA’s “geregistreerde beleggingsadviseurs” zijn. CFP’s zijn ‘gecertificeerde financiële planners’, toch?
Sorry, jongens. Ja.
We zien dat AI een nieuwe doorbraak is in financiële verkenning en dat AI mensen echt helpt op hun financiële reis. Ze kunnen gênante vragen stellen waar ze zich te beschaamd voor voelen. Maar ik denk niet dat AI onafhankelijk kan opereren zonder enige menselijke aanraking, en eerlijk gezegd iemand die een licentie heeft om u financieel advies te geven, omdat het heel persoonlijk is en er met veel factoren rekening moet worden gehouden.
Er zijn veel mensen online, makers van inhoud zoals jij, die financieel advies geven. Ze hebben niet allemaal een vergunning.
Leidend.
Of geregistreerd. Hoe weet je of iets dat je op een sociaal platform of online vindt, betrouwbaar en nuttig is? We krijgen het met gezondheidsadvies, we krijgen het met geldadvies.
Wat ik wil zeggen is, zelfs met mijn inhoud: als je iets ziet en je denkt: “Ik vraag me af of dit waar is”, moet je je eigen onderzoek doen. Bekijk mijn video en ga vervolgens online en controleer: “Kan ik drie betrouwbare bronnen vinden die ondersteunen wat hij zei?” Dat zal altijd mogelijk zijn, omdat ik mijn onderwerpen grondig onderzoek. Maar kijk eens naar het artikel van Wall Street Journalvan Financiële tijdenvan Barron’s, van een advocatenkantoor of bank. Vergelijk ze. Tegenwoordig hebben we onbeperkte toegang, dus er is geen reden om in de val te lopen. Je moet eigenlijk je eigen onderzoek doen.
En je moet begrijpen hoe de mensen met wie je omgaat, hoe ze geld verdienen, toch?
Gepast. Gepast.
Zijn er dingen die je als maker hebt geleerd en waarvan je denkt dat mensen deze niet begrijpen over de manier waarop makers geld verdienen?
Ja, 100%. Je vraagt je af waarom alle lifestyle-beïnvloeders de Stanley Cup pushen en al die kleine glamour die vervolgens in de Stanley Cup terechtkomt en zo: ze maken affiliate-commissies via de backend. Hij houdt niet van zijn Stanley Cup, hij wil dat je hem koopt, zodat hij geld kan verdienen.
Ik ben altijd heel, heel eerlijk geweest. Als ik merkpartnerships doe, denk ik: “Hierdoor blijft mijn inhoud gratis. Daarom hoef je hier geen abonnementsgeld voor te betalen. Dit is de reden waarom ik al dit redactionele werk kan doen zonder ervoor betaald te worden: omdat ik geld verdien.” Maar uiteindelijk, of je nu de hoogrentende spaarrekening krijgt die ik aanbeveel of niet, je zou hem toch moeten krijgen.
Bedoel je dat Matt Damon en Ben Affleck niet van Dunkin’ Donuts houden? Is dat wat je zei?
Ik bedoel, ik heb Dunkin’ Donuts-koffie geprobeerd. Het is heerlijk, maar het is niet de enige koffie die er is.
Ik wilde je een paar korte vragen stellen als ik kon, om je advies over dingen te krijgen.
Laten we het doen.
Oké. Dus wat zijn de grootste geldfouten die slimme mensen maken?
Ik denk dat het gewoon levensstijlinflatie is, vooral voor mensen die meer geld beginnen te verdienen. Je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, je verdient wat meer geld, je geeft wat meer geld uit, en aan het eind van het jaar denk je: “Waarom heb ik geen extra geld gespaard?” We worden allemaal het slachtoffer van de vergelijkingsvalkuil waarbij we ons leven vergelijken met iedereen die we op sociale media zien, en plotseling denk je dat als je X, Y en Z niet hebt, je een slecht leven hebt. Je hoeft niet veel geld uit te geven om indruk te maken op andere mensen.
Oké. Volgende vraag. Als ik me dit jaar financieel maar op één ding zou kunnen concentreren, waar zou ik me dan op moeten concentreren?
In een poging je inkomen te verhogen, omdat mijn mentor me deze ene zin vertelde en deze voor altijd in mijn hoofd blijft hangen, zei hij: ‘Je kunt maar zoveel sparen als je verdient, maar je kunt altijd meer geld verdienen.’ We praten veel in de trant van: “Stop met de avocadotoost, neem geen lattes, neem geen kleine snacks.” Stel je voor hoeveel kleine genoegens je in je leven zou moeten vermijden om €5.000 te besparen. Stel je nu eens voor hoe gemakkelijk het zou zijn om om een loonsverhoging van $ 5.000 te vragen. Eerlijk gezegd krijgen mensen veel grotere loonsverhogingen dan dat. Het is veel gemakkelijker voor je om meer geld te verdienen dan om elk klein dingetje weg te laten.
Eigenwoningbezit. Huren of kopen in 2026? Hoe beslissen we?
Dit is een gekke vraag, omdat onroerend goed zeer geografisch gericht is. Ik kan hier niet zitten en zeggen: “Je moet huren of kopen.” Ik weet niet waar je woont. En in sommige gevallen varieert het antwoord, afhankelijk van waar u woont. Wat ik weet is dat het momenteel in 70% van de grote metropolen goedkoper is om te huren dan te kopen. En eerlijk gezegd moeten we allemaal eens naar onze eigen levensstijl kijken en onszelf enkele vragen stellen.
Ten eerste: zijn we van plan hier minstens vijf tot zeven jaar te blijven? Zo niet, dan koop je niet. Bevindt u zich in een positie in uw carrière waarin u potentieel de mogelijkheid heeft om met een beetje flexibiliteit een grote sprong te maken? Bestaat er een kans dat u wordt overgeplaatst naar het kantoor in Tokio? Uw vermogen om flexibel te zijn kan de reden zijn waarom u de positie boven iemand anders heeft gekregen, en het hebben van die flexibiliteit kan u helpen. De huurder wint dus.
Maar er valt iets te zeggen over het opbouwen van eigen vermogen. Stel jezelf deze vraag. Wilt u die overwaarde opbouwen in uw hoofdwoning of is het slimmer om ergens goedkoper een beleggingspand aan te schaffen en vervolgens uw hoofdwoning te blijven verhuren? Als je van plan bent een gezin te stichten en heel graag de muren wilt schilderen, een kinderkamer wilt hebben en al deze dingen wilt doen, is huren misschien niet de juiste zet. Misschien wil je kopen.
Ook hier gaan we minimaal vijf tot zeven jaar terug naar die tijd, omdat de vaste kosten van het kopen van een huis zo duur zijn. U betaalt een hypotheekrenteaftrek en u moet een aantal makelaarskosten betalen. Je moet fee-fi-fo-fum betalen. Als je dat allemaal wilt betalen, moet je daar minstens een tijdje blijven.
