Dat Particuliere kredietverstrekkers hebben gesproken – en ze hopen op een goed jaar in de sector voor studieleningen.
Dit baart democratische wetgevers zorgen.
Senator Elizabeth Warren en een groep collega’s hebben de eerste congresanalyse vrijgegeven van de impact van de aankomst wijzigingen in federale studieleningen op de markt voor particuliere leningen. Het rapport – exclusief ingezien door Business Insider – verzamelt nieuwe informatie van zes kredietverstrekkers, waarin gedetailleerd wordt beschreven hoe zij zich voorbereiden anticiperen op een toestroom van kredietnemers naar de particuliere markt.
Het anticiperen op de toestroom werd aangewakkerd door de door president Donald Trump ondertekende wijzigingen in zijn ‘geweldige’ wet op de staatsuitgaven. Dergelijke acties omvatten verwijdering Grad PLUS-programmawaardoor afgestudeerde studenten de volledige kosten van deelname kunnen lenen, en nieuwe leenlimieten voor afgestudeerde en professionele studenten.
Uit het rapport blijkt dat sommige kredietverstrekkers al plannen maken om hun leningaanbod uit te breiden als reactie op de federale veranderingen. Bovendien melden sommige kredietverstrekkers dat ze hun portefeuilles studieleningen aan private equity-bedrijven hebben verkocht of van plan zijn dit in de toekomst te doen, wat aanleiding geeft tot bezorgdheid over de consumentenbescherming van deze kredietnemers.
De parlementsleden schreven in hun rapport dat hun bevindingen “de dringende behoefte aan toezicht op de particuliere kredietmarkt onderstrepen terwijl deze bedrijven zich voorbereiden om te profiteren van de agenda van de regering.”
Hier zijn de belangrijkste bevindingen van het rapport, gebaseerd op reacties van kredietverstrekkers Citizens, College Ave, Navient, Nelnet, Sallie Mae en SoFi.
Hoe particuliere kredietverstrekkers hun studieleningen uitbreiden
De meeste particuliere kredietverstrekkers melden een uitbreiding van hun portefeuilles in de afgelopen jaren. Vier van de vijf kredietverstrekkers die hun leningbedragen aan kredietnemers openbaar maakten, zagen een stijging; De kredietportefeuille van SoFi in 2024 bedroeg bijvoorbeeld $3,8 miljard, vergeleken met 2,2 miljard in 2022, de portefeuille van Sallie Mae in 2024 bereikte $7 miljard in 2024, een stijging ten opzichte van $6 miljard in 2022, en College Ave zag een stijging van 71% sinds 2022 en bereikte $2,48 miljard in 2024.
De meeste kredietverstrekkers zeiden in hun antwoorden dat de afschaffing van het Grad PLUS-programma en nieuwe leenlimiet zullen hun groei dit jaar blijven vergroten. College Ave zei bijvoorbeeld in haar antwoord dat het erkent “dat veranderingen in het federale programma voor studieleningen er waarschijnlijk toe zullen leiden dat studentenleners naar alternatieve financieringsbronnen zullen zoeken, en College Ave staat klaar om die leners en het bestaande klantenbestand te helpen zich te conformeren aan zijn normen.”
Navient zei in zijn antwoord dat het “ijverig en verantwoordelijk zal werken om op deze aanvullende verzoeken te reageren”, en Citizens zei dat het zal werken aan “het vergroten van de toegang tot kredietnemers die anders op zoek zouden gaan naar Grad Plus-leningen.”
Nelnet schreef in zijn reactie dat het een ‘zeer kleine’ particuliere kredietverstrekking heeft, die in 2022 5.100 kredietnemers bedient. Het gelooft dat het de klantenservice voor kredietnemers kan blijven onderhouden als zijn portefeuille groeit.
In reactie op de gegevens schreven wetgevers in hun rapport dat ze zich zorgen maakten over de uitbreiding omdat “particuliere kredietverstrekkers niet langer zullen hoeven te concurreren met federale leningen voor kredietnemers die aan de nieuwe limieten voor studieleningen hebben voldaan.”
“Zonder dergelijke concurrentiedruk zouden kredietverstrekkers minder prikkels hebben om leningen te verstrekken aan kredietnemers tegen voorwaarden die vergelijkbaar zijn met federale leningen, bijvoorbeeld door vergelijkbare rentetarieven of bescherming te bieden aan kredietnemers die permanent arbeidsongeschikt raken”, schreven ze.
Verkoop van studieleningen aan private equity
Sommige particuliere kredietverstrekkers hebben leningen verkocht aan private equity-bedrijven. Het is een praktijk die kredietverstrekkers in staat stelt geld vrij te maken en het risico op wanbetaling te verminderen, maar wetgevers zeggen dat ze zich zorgen maken dat particuliere studieleningen zullen worden verkocht vanwege het risico dat ze vormen voor kredietnemers. Bijvoorbeeld degenen die door parlementsleden worden aangehaald enkele voorbeelden waar private equity-bedrijven zich bezighouden met agressieve incassopraktijken.
Navient rapporteerde bijvoorbeeld de afgelopen tien jaar $1,2 miljard aan leningen aan private equity, en Sallie Mae kondigde eerder een samenwerking aan met private equity-firma KKR. SoFi zei in haar reactie dat het eerder leningen had verkocht aan ‘derde investeerders’ en geen ‘specifieke toekomstplannen had met betrekking tot de private equity-industrie’.
Wetgevers geciteerd enkele voorbeelden waar private-equitybedrijven zich bezighouden met agressieve incassopraktijken en oproepen tot meer toezicht op dergelijke transacties om deze te voorkomen leners van studieleningen tegen roofzuchtig gedrag.
Bescherming voor leners van studieleningen
Particuliere kredietverstrekkers zeggen dat zij zich inzetten voor het helpen van kredietnemers die in financiële moeilijkheden verkeren. Sallie Mae zegt bijvoorbeeld dat haar klanten doorgaans te maken krijgen met de “hoogste betalingsstressperiode” in de eerste 12 tot 24 maanden van hun betalingen, en dat zij respijtperioden en verlichting biedt, afhankelijk van de omstandigheden van de kredietnemer.
Bovendien zei SoFi dat het leners “veel opties” biedt om achterstallige betalingen te voorkomen, waaronder uitstel van betaling en programma’s voor langdurige financiële problemen, handicaps en rampen.
Na de ineenstorting van de regering-Trump werd het voor de federale overheid moeilijker om toezicht te houden op de kredietsector Bureau voor financiële bescherming van consumenten. Hoewel veel kredietverstrekkers zeggen dat ze de klachten die het CFPB in het verleden heeft ontvangen, hebben geëvalueerd, zou verminderd toezicht het moeilijk kunnen maken om de zorgen van kredietnemers te beoordelen.
Ellen Keast, perschef voor het Hoger Onderwijs, zei dat de regering-Trump “een op hol geslagen studieleningengolf veroorzaakt die instellingen ertoe aanzet het collegegeld te verhogen en studenten in staat stelt onredelijke schulden aan te gaan, waarbij ze soms meer lenen dan ze kunnen terugbetalen.”
