Huishoudens in de VS zullen maandagavond wachten Powerball-afbeelding met de vingers gekruist, in de hoop dat dit een levensveranderende meevaller zal opleveren.
Spelers hebben de kans om de op vier na grootste jackpot in de Amerikaanse geschiedenis te winnen – geschat op $1,6 miljard.
Match deze zes getallen en de winnaar staat voor een grote beslissing: kies een annuïtisatieprijs van naar schatting $1,6 miljard, uitbetaald over 30 jaar, of ontvang een forfaitair bedrag van ongeveer $735,3 miljoen.
Die keuze is slechts een van de vele keuzes die loterijwinnaars moeten maken, vaak met weinig of geen steun.
“Veel mensen hebben de neiging dit te negeren, maar daarna de loterij winnen, je staat er eigenlijk alleen voor”, zegt Emily Irwin, een Wells Fargo-adviseur die begeleidt loterij winnaar op hoe ze hun geld moeten uitgevenvertelde Business Insider in een interview in 2023.
Dit is wat Irwin aanbeveelt als je de odds van 1 op 292,2 miljoen verslaat en maandag een winnend Powerball-ticket in handen hebt.
Kiest u voor een afkoopsom of een lijfrente?
Irwin vertelde Business Insider dat deze beslissing van twee factoren moet afhangen: de financiële implicaties, vooral op het gebied van belastingen, en hoe u persoonlijk met geld omgaat.
“Als je naar de financiële en fiscale kant kijkt, is het nemen van een forfaitair bedrag vaak voordelig”, zegt hij. “Hoewel u mogelijk te maken krijgt met hogere inkomstenbelastingen vooraf, krijgt u op de lange termijn meer controle over de manier waarop uw geld wordt belegd en heeft u onmiddellijke toegang tot uw geld.”
Annuïteitenbetalingen worden daarentegen over meerdere decennia gespreid. In het geval van Powerball ontvangen de winnaars één onmiddellijke betaling, gevolgd door 29 jaarlijkse betalingen die elk jaar met 5% stijgen.
“Het voordeel hiervan is dat het gemoedsrust biedt”, zegt Irwin. “Als u het soort persoon bent dat een dollar op zak heeft en $ 1,50 uitgeeft, kan het hebben van een lijfrente en een garantie van drie decennia een geruststellend vangnet zijn.”
Voor loterijwinnaars is een team van adviseurs van cruciaal belang
Omdat loterijwinnaars vaak aan hun lot worden overgelaten, raadt Irwin aan om a adviesteam zo snel mogelijk. Het team, zo zei hij, zou een advocaat, accountant, beleggingsadviseur en filantropisch adviseur moeten omvatten.
“Het is niet zo eenvoudig als door de Gouden Gids bladeren en willekeurig iemand kiezen”, zei hij. “Je moet zorgvuldig rekening houden met deskundigen die gespecialiseerd zijn in belastingplanning voor vermogende en zeer vermogende mensen.”
Irwin stelt ook voor om voor elke rol meerdere kandidaten te interviewen om er zeker van te zijn dat de bestaande relaties goed bij elkaar passen, aangezien de winnaars vaak al jaren met deze adviseurs hebben samengewerkt.
Wat moet je doen met loterijgeld?
“Ik denk van wel gediversifieerde portefeuille en het is van cruciaal belang om dit samen met uw financiële en beleggingsadviseur door te nemen”, aldus Irwin.
“Normaal gesproken zien we op de korte termijn een mix van kortetermijnactiva beschikbaar, zoals contanten of kasequivalenten, evenals traditionele beleggingen in aandelen en obligaties”, voegde hij eraan toe.
Vastgoed is een andere veel voorkomende investering, zegt Irwin, maar de winnaars moeten de risico’s en kosten die met de investering gepaard gaan volledig begrijpen.
Hij zegt dat kopers moeten nadenken of ze van plan zijn het onroerend goed contant te betalen of door een financiering af te sluiten, hoeveel van hun totale portefeuille naar de aankoop gaat en of ze over de cashflow beschikken om dit te ondersteunen.
“Wat ik zou zeggen is om deze beslissingen holistisch te bekijken, omdat het bezitten van onroerend goed kosten met zich meebrengt, waaronder onroerendgoedbelasting, onderhoudskosten en mogelijk het inhuren van een vastgoedbeheerbedrijf – kosten waar u misschien niet aan gewend bent”, aldus Irwin.
Voordat loterijwinnaars beginnen met winkelen, stelt Irwin voor dat ze er eerst over nadenken eventuele schulden afbetalen ze mogelijk hebben, inclusief het afbetalen van studieleningen en hypotheken. “De meeste mensen verkrijgen gemoedsrust en financiële stabiliteit door een schone balans te hebben, evenals enige financiële verbetering”, zei hij.
Aan wie moet u het vertellen als u de loterij wint?
“Een van de dingen waar we aan denken bij grote loterijwinnaars is ervoor zorgen dat ze hun winsten kunnen innen op een manier die hen anoniem houdt en op zijn beurt veiligheid kan bieden”, zei Irwin.
Dit betekent dat u de uitgaven in de beginfase moet houden, in plaats van voor de hand liggende aankopen te doen, zoals een huis van een miljoen dollar of een privéjet.
Irwin herinnerde er ook aan dat winnaars moeten nadenken over de manier waarop ze hun overwinning aan familie en vrienden communiceren. “Loterijwinnaars ontvangen vaak verzoeken van vrienden, familie en verschillende organisaties, en zonder de juiste begeleiding kan het moeilijk zijn om door deze gesprekken te navigeren”, zei hij.
Het is van cruciaal belang om beleefd nee te leren zeggen, voegt ze eraan toe, en in sommige gevallen kunnen winnaars zelfs baat hebben bij het werken met een coach die gespecialiseerd is in gezinsdynamiek.
Vermijd te hoge uitgaven, hoe verleidelijk ook
Het grootste advies van Irwin is dat loterijwinnaars dit moeten doen weersta de drang om te veel uit te geven.
“Mensen zien zes nullen, negen nullen of zelfs tien nullen op hun bankrekening, en ze denken dat ze dat onmogelijk allemaal kunnen uitgeven”, zei hij. “Maar het is zeker mogelijk als je vijf huizen van $ 50 miljoen koopt en een privéjet koopt.”
Als de uitgaven stijgen, nemen de uitgaven ook toe, en kunnen de saldi snel dalen, zei hij.
“Het is gemakkelijk om je geld snel uit te geven”, zegt Irwin, “dus geef het verstandig uit.”
