Voor miljoenen Amerikanen die een Affordable Care Act-verzekering hebben gekocht, is er in 2026 nog tijd over om zich aan te melden. Maar stijgende premies en het einde van de verbeterde belastingsubsidies hebben tot hoger dan verwachte kosten geleid.
Bezorgde kopers die zich afvragen of ze iets kunnen doen, kunnen een verzekeringsmakelaar raadplegen of praten met een vertegenwoordiger van het callcenter van ACA Marketplace.
“We horen van mensen met complexe medische aandoeningen die het gevoel hebben dat ze niet kunnen overleven als ze geen toegang hebben tot medische zorg”, zegt Audrey Morse Gasteier, uitvoerend directeur van de Massachusetts Health Connector, de verzekeringsmarktplaats van de staat.
En sommige mensen overwegen om zich af te melden voor de ACA om meer betaalbare opties te vinden. Dit vereist echter voorzichtigheid.
Het lijkt steeds onwaarschijnlijker dat het Congres de subsidieverhogingen vóór het einde van het jaar zal verlengen. Woensdag laat keurde het Huis van Afgevaardigden een beleidspakket goed dat werd gesteund door conservatieve groepen, maar het ging niet over subsidies en werd grotendeels als dood beschouwd toen ze in de Senaat arriveerden. Woensdagochtend sloten vier gematigde Republikeinen zich echter bij de Democraten aan om de overeenkomst te ondertekenen ontslagaanvraag om – hoogstwaarschijnlijk in januari – een stemming af te dwingen over een verlenging met drie jaar. Ook de Senaat en president Donald Trump moeten de maatregel goedkeuren, maar bij verlenging zouden de subsidies wel goedgekeurd kunnen worden met terugwerkende kracht toegepast.
Ondertussen nadert de deadline om een zorgplan te kiezen. Het officiële einde van de open inschrijving is vastgesteld op 15 januari voor dekking vanaf 1 februari. In de meeste staten is het te laat om je aan te melden voor dekking vanaf 1 januari.
Hier zijn vijf overwegingen bij het besluitvormingsproces:
1. Kortetermijnplan: ‘Je moet gezond zijn’
Sommige ACA-kopers overwegen wellicht kortlopende verzekeringsplannen die buiten de door de overheid beheerde markt worden verkocht – of worden door verzekeringsmakelaars naar dergelijke plannen verwezen. Wees voorzichtig.
Kortetermijnplannen zijn precies dat: een verzekering die oorspronkelijk is ontworpen als tijdelijke dekking voor situaties zoals het veranderen van baan of naar school gaan. Deze verzekering lijkt sterk op de traditionele dekking, met eigen risico, eigen bijdragen en een netwerk van deelnemende ziekenhuizen en artsen. Deze abonnementen zijn echter geen ACA-conforme abonnementen en zijn niet beschikbaar op door ACA geautoriseerde marktplaatsen.
Deze plannen zijn vaak goedkoper dan ACA-plannen. Maar de dekking is minder. In tegenstelling tot ACA-plannen kunnen deze plannen bijvoorbeeld jaarlijkse en levenslange uitkeringslimieten opleggen. De meeste dekken de kosten van prenatale zorg niet. Sommigen dekken mogelijk niet de kosten van geneesmiddelen op recept.
Kortetermijnplannen vereisen dat aanvragers een medische vragenlijst invullen, en verzekeringsmaatschappijen mogen dit doen dekking uitsluiten of annuleer de polis met terugwerkende kracht voor mensen met reeds bestaande medische aandoeningen. Bovendien kan het, afhankelijk van de voorwaarden van de specifieke polis, mogelijk zijn dat een persoon die tijdens de dekkingsperiode een medische aandoening ervaart, niet voor verlenging wordt geaccepteerd.
Bovendien zijn kortetermijnplannen niet vereist om ziekenhuiszorg te dekken Lijst met belangrijke voordelen van de ACAzoals preventieve zorg, intramurale zorg of spoedeisende hulp.
De tekortkomingen van het plan, dat volgens critici soms op een misleidende manier op de markt wordt gebracht, hebben ertoe geleid dat de Democraten het een ‘rommelverzekering’ hebben genoemd. De regering-Trump denkt dat het product geschikt is voor sommige mensen en heeft zich ingespannen om dat mogelijk te maken breder beschikbaar.
“We raden het aan als het zinvol is”, zegt Joshua Brooker, een verzekeringsmakelaar uit Pennsylvania. “Maar als u zich wilt aanmelden voor bescherming op korte termijn, moet u weten welke vakjes u moet uitschakelen.”
“Dit geldt niet voor iedereen. Je moet gezond zijn”, zegt Ronnell Nolan, president en CEO van Health Agents of America, een handelsgroep.
En alleen beschikbaar in 36 staten, volgens KFFeen non-profitorganisatie op het gebied van gezondheidsinformatie waartoe ook KFF Health News behoort. Sommige staten, zoals Californië, verbieden het. Anderen stellen strikte grenzen.
2. Pas op voor dekking die niet volledig is
Er zijn andere soorten ziektekostendekking die worden aangeboden door verkoopmakelaars of andere organisaties.
Eén soort, een compensatieplan genoemdbedoeld als aanvulling op traditionele ziektekostenverzekeringen door het betalen van eigen risico’s of eigen bijdragen.
De plannen hoeven ook niet te voldoen aan de ACA-dekkingsregels. Meestal betalen ze een vast bedrag – bijvoorbeeld een paar honderd dollar per dag – voor een ziekenhuisopname of een kleiner bedrag voor een bezoek aan de dokter. Meestal is de betaling minder dan de volledige kosten en betaalt de verzekeringnemer het restant. Over het algemeen vereisen ze ook dat consumenten een medisch formulier invullen waarin eventuele reeds bestaande aandoeningen worden vermeld.
Een ander type, een op geloof gebaseerd deelplan, zamelt geld in van leden om hun medische rekeningen te dekken. De plannen zijn niet verplicht om een bepaald bedrag aan financiële reserves aan te houden en de leden hebben geen garantie dat de plannen hun gezondheidszorgkosten zullen betalen, aldus het Commonwealth Fund, een stichting die onderzoek naar gezondheidszorgdiensten en verbeteringen van het gezondheidszorgsysteem ondersteunt.
De plannen voor het delen breidden zich uit tot buiten religieuze gemeenschappen nadat de ACA was aangenomen. Net als kortetermijnplannen kosten ze minder dan ACA-plannen, maar hoeven ze ook niet aan de ACA-regels te voldoen.
Ze worden niet als verzekering beschouwd, en sommige worden als verzekering beschouwd beschuldigd van fraude door staatstoezichthouders.
“Ja, het is goedkoper, en ja, het werkt voor sommige mensen,” zei Nolan. ‘Maar je moet begrijpen wat de voordelen van dat plan zijn. Dit zou mijn laatste redmiddel zijn.’
3. Denk aan een ‘bronzen’ of ‘rampenplan’, maar wees je bewust van de bezuinigingen
Voor degenen die op ACA-plannen willen blijven vallen de laagste premies over het algemeen in de categorieën ‘catastrofaal’ of ‘brons’.
Jessica Altman, uitvoerend directeur van de ACA-beurs in Californië, zei dat haar staat een toename heeft gezien in het aantal inschrijvingen voor plannen op bronsniveau. Deze verzekering heeft lagere premies maar een hoog jaarlijks eigen risico: het bedrag dat klanten moeten uitgeven voordat de meeste dekking van kracht wordt. Korting voor bronzen plannen het gemiddelde is landelijk bijna $ 7.500volgens KFF.
Een andere optie, nieuw in 2026, zou zijn om de mogelijkheid voor catastrofale plannen uit te breiden, die voorheen beperkt waren tot mensen onder de 30 jaar. Zoals de naam al doet vermoeden, zijn deze plannen gericht op mensen die een ziektekostenverzekering willen als ze aan een catastrofale gezondheidstoestand lijden, zoals kanker of een letsel door een auto-ongeluk, en de plannen kunnen een eigen risico hebben dat gelijk is aan de jaarlijkse limiet van de ACA voor contante uitgaven – $ 10.600 voor een individu of $ 21.200 voor een gezin.
Maar nu mensen verliezen subsidies door het verstrijken kan ook de verhoogde heffingskorting voor de regeling in aanmerking komen. Het product is echter mogelijk niet in elke regio verkrijgbaar.
Lauren Jenkins, een makelaar in Oklahoma, zei dat sommige van haar klanten die dit jaar minder dan €25.000 verdienen, in aanmerking komen voor zeer goedkope of gratis abonnementen met hogere subsidies. Volgend jaar kunnen de kosten echter stijgen tot $ 100 of meer per maand voor het ‘zilveren’ niveauplan, een upgrade van het bronzen plan.
Dus liet hij ze een groots plan zien om de maandelijkse kosten te verlagen. “Maar misschien hebben ze een eigen risico van $6.000, $7.000 of $10.000 dat ze nu moeten betalen”, aldus Jenkins. “Voor iemand die slechts 25.000 dollar per jaar verdient, zou dat schadelijk zijn.”
Zowel brons- als rampenplannen komen in aanmerking voor koppeling aan een zorgspaarrekening, die daarvoor gebruikt kan worden belastingvrij geld besparen voor medische kosten. Ze zijn populairder onder huishoudens met een hoog inkomen.
4. Andere plannen kunnen lagere premies hebben
Kan betalen om te winkelen. Sommige mensen kunnen mogelijk een lagere premie krijgen door over te stappen naar een ander plan, zelfs een plan dat wordt aangeboden door dezelfde verzekeringsmaatschappij. Er zijn ook verschillende dekkingsniveaus, van brons tot ‘platina’, waarbij de premies ook variëren. Brooker zegt dat op sommige locaties ‘gouden’ abonnementen goedkoper zijn dan zilver, hoewel dit misschien contra-intuïtief lijkt.
Bovendien kunnen sommige mensen die hun eigen bedrijf runnen maar slechts één werknemer hebben, in aanmerking komen voor een groepsbeleid in plaats van een individueel beleid. Soms kan de prijs goedkoper zijn.
Niet alle staten staan dit toe, zei Nolan. Maar Nolan zei bijvoorbeeld dat hij een klant heeft wiens enige werknemer zijn vrouw is, dus hij zal kijken of ze een groepspakket tegen een lagere prijs kunnen krijgen.
‘Misschien werkt het voor hen,’ zei hij.
ACA-tarieven voor kleine groepsplannen (minder dan 50 werknemers) variëren per regio en zijn niet altijd goedkoper dan individuele dekking, aldus Brooker.
“Iedereen is het erover eens waar de tarieven beter zijn”, zei hij.
5. Overige verkeersregels
Verzekeringsexperts moedigen mensen aan om niet tot het laatste moment te wachten om in ieder geval de eerste stap te zetten. Kopers kunnen de officiële federale of staatsmarktplaatswebsite bezoeken en een aanvraag invullen of bijwerken met de vereiste inkomsten en andere informatie die nodig is om hun plannen voor 2026 te bepalen.
Zelfs zonder tussenkomst van het Congres zullen de subsidies bijvoorbeeld niet geheel verdwijnen. Maar dat bedrag zal kleiner zijn, en er is een bovengrens aan het inkomen: een grens voor huishoudens die meer dan vier keer het armoedeniveau verdienen, namelijk 62.600 dollar voor individuen en 84.600 dollar voor koppels in 2026.
Bij het winkelen moeten consumenten ervoor zorgen dat ze naar de officiële website van de ACA gaan, aangezien er vergelijkbare sites zijn die mogelijk geen ACA-conforme abonnementen aanbieden. Healthcare.gov is een officiële federale website. Van daaruit kun je een website vinden die twintig staten bedient, samen met het District of Columbia, dat zijn eigen ACA-uitwisseling beheert.
Overheidssites kunnen consumenten ook doorverwijzen naar erkende makelaars en andere adviseurs die kunnen helpen met aanvragen.
En onthoud: consumenten moeten ook de eerste maandpremie betalen voordat de bescherming van kracht wordt.
KFF Gezondheidsnieuws is een nationale redactiekamer die diepgaande journalistiek over gezondheidskwesties produceert en een van de belangrijkste operationele programma’s bij KFF is – een onafhankelijke bron voor onderzoek, opiniepeilingen en journalistiek op het gebied van gezondheidsbeleid. Meer informatie over KFF.
