In combinatie met een goedkoop gezondheidszorgplan, gezondheidsspaarrekening helpen de zorgkosten te verlagen. HSA’s zijn voertuigen met drievoudig belastingvoordeel in de belastingwetgeving, waardoor bijdragen vóór belastingen, belastingvrije samenstellingen en belastingvrije opnames voor gekwalificeerde medische kosten mogelijk zijn. Echter, Er zijn maar weinig eigenaren die hun HSA maximaal financierenen nog minder beleggen hun HSA-dollars buiten spaarrekeningen.
De meeste consumenten vullen hun HSA waarschijnlijk niet aan omdat ze niet over de financiële middelen beschikken; critici merken op dat de HDHP/HSA-combinatie mogelijk minder gunstig is voor werknemers met een laag inkomen. Maar zelfs rijke consumenten kunnen er bezwaar tegen hebben hun HSA volledig te financieren. Veel HSA’s brengen rekeningonderhoudskosten en extra kosten in rekening voor het beleggen in langetermijnactiva.
In tegenstelling tot een 401(k), waarbij deelnemers doorgaans gebonden zijn aan een werkgeversplan, kunnen HSA-spaarders geld van de ene HSA naar de andere overboeken via overdrachten of rollovers. Hieronder leest u hoe u kunt vaststellen of uw HSA onvoldoende is en wat u moet doen als dit het geval is.
Waardevolle belastingvoordelen kunnen een prijs hebben
HSA’s lijken de voorkeur te hebben boven andere vormen van belastingbesparing, vooral voor beleggers die verwachten eigen gezondheidszorgkosten te betalen. Zelfs in het ergste geval – waarbij HSA-fondsen worden gebruikt voor niet-gezondheidszorgkosten – is HSA minstens zo goed als een 401(k) of traditionele IRA met uitgestelde belasting.
Nog niet HSA-kosten en/of onderinvestering kan de belastingvoordelen ervan uithollen, vooral voor kleinere HSA-investeerders. Vaste op dollars gebaseerde onderhoudskosten voor accounts (bijvoorbeeld $ 45/jaar) hebben een grotere impact op kleinere HSA-investeerders, en de rentetarieven voor kleinere HSA’s kunnen lager zijn. We raden u aan due diligence uit te voeren op uw HSA, waarbij u het volgende beoordeelt:
1. Opstartkosten: Een eenmalige vergoeding die in rekening wordt gebracht bij het openen van een rekening, soms ten laste van de werkgever.
2. Kosten voor accountonderhoud: Maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het aanhouden van uw rekening, soms ook ten laste van de werkgever.
