Terwijl Amerikanen daarmee worstelen $1,23 biljoen aan creditcardsaldiKlarna Group introduceert een nieuwe manier om toegang te krijgen tot premiumbeloningen, waarbij helemaal geen creditcard nodig is.
Het Zweedse fintech-bedrijf lanceerde donderdag zijn Premium ($19,99/maand) en Max ($44,99/maand) lidmaatschapsniveaus in de Verenigde Staten, breidde zijn bestaande Core- en Plus-aanbod uit en weerspiegelt de succesvolle lancering in het VK en de EU.
Door deze stap bevindt Klarna zich in een gebied dat lange tijd werd gedomineerd door high-end creditcards zoals Amex-platina En Chase Saffier Reservemaar zonder de bestedingslimieten, APR’s of jaarlijkse vergoedingen die deze segmenten doorgaans definiëren.
De timing is strategisch: Amerikanen, vooral de rijken, laten steeds meer traditionele creditcards varen en wenden zich tot financiële instrumenten die voorrang geven aan debit- en buy-nu-pay-later (BNPL)-opties.
Volgens Klarna heeft 11,2% van de Amerikaanse volwassenen in de afgelopen twaalf maanden een creditcard opgezegd, en dat cijfer stijgt naar 15,1% onder mensen die meer dan $100.000 verdienen. Bijna één op de drie consumenten met een hoog inkomen (30%) gebruikt BNPL nu als een van hun favoriete betaalmethoden.
Deze verschuiving was belangrijk in de manier waarop Klarna dit nieuwe niveau ontwierp.
“Rijke consumenten zijn de traditionele creditcarddynamiek van te hoge uitgaven en oogverblindende jaarlijkse kosten steeds meer beu”, zegt David Sandström, hoofd van het bedrijf. marketing ambtenaar bij Klarna. “Ze willen premiumvoordelen zonder evenwicht te brengen, categorieën na te jagen of door de details te navigeren.”
Het nieuwe Klarna-niveau, zo voegde hij eraan toe, biedt “transparante prijzen, maandelijkse abonnementen, onmiddellijke toegang tot nuttige voordelen die ze daadwerkelijk zullen gebruiken, en geen verplichting om schulden aan te gaan.”
Premium ecosysteem zonder krediet
Traditionele premiumbeloningen in de VS worden bepaald door de kaartnetwerken en grote kaartuitgevers. Het idee van Klarna is dat het hele systeem opnieuw kan worden opgebouwd voor consumenten die dat willen wil geen schulden hebben in ruil voor toegang.
“Het oude premiumkaartmodel ging ervan uit dat je meer geld zou uitgeven om meer te krijgen,” zei Sandström, en voegde eraan toe: “We herdefiniëren premium door de economie opnieuw uit te vinden, en niet door het bestaande draaiboek te kopiëren.”
Dit betekent dat Amerikaanse leden toegang hebben tot voordelen waarvoor normaal gesproken meer dan $ 500 per jaar wordt betaald, inclusief reisbescherming, toegang tot lounges, geld terug en abonnementsplannen, zonder dat een kredietlimiet nodig is of een minimale bestedingslimiet wordt bereikt.
Met alleen al in de afgelopen twee maanden meer dan een miljoen Core- en Plus-aanmeldingen in de VS lijkt de belangstelling voor de dienst groot.
Een wereldwijd beloningsnetwerk opbouwen
Een opvallend kenmerk is het vermogen van Klarna om verdiende cashback direct om te zetten in punten of mijlen in alle grote loyaliteitsprogramma’s. Dit voordeel is doorgaans beperkt tot premiumkaarthouders, maar is nu beschikbaar voor gebruikers met een debetkaart en BNPL-kaart.
“We richten ons eerst op schaalgrootte en consumentenrelevantie”, zegt Sandström over de partnerstrategie van Klarna. “Luchtvaartmaatschappijen als United, British Airways, Air France-KLM en Turkish Airlines en hotelgroepen als IHG, Accor, Radisson en Wyndham bedienen een breed scala aan internationale reizigers. Ze integreren ook goed met cashback-conversies, waardoor leden onmiddellijk toegevoegde waarde kunnen ontsluiten. We zullen doorgaan met uitbreiden over geografische gebieden en het loyaliteitsecosysteem om consumenten meer keuze en diepere reismogelijkheden te bieden.”
Dit partner-ecosysteem, opgebouwd rond cashback in plaats van kredietuitgaven, onderscheidt het model van Klarna verder van oudere beloningssystemen.
Waarde onmogelijk maken om te missen
Klarna beweert dat Premium en Max jaarlijkse voordelen tussen $3.000 en $5.000 ontgrendelen, te beginnen met een abonnement (Modus, GQHoofdruimte, ClassPass, New York TimesCare.com) voor reisverslaggeving en aanbiedingen in conciërgestijl.
Maar het bedrijf weet dat consumenten terecht sceptisch zijn over een wereld vol abonnementen en goede informatie.
Sandström stelt dat Klarna bewust transparantie in de productervaring incorporeert.
“Leden kunnen ontgrendelde, gebruikte en opgeslagen voordelen rechtstreeks in de app volgen, zodat de waarde transparant is en niet theoretisch”, zei hij. “Omdat de voordelen onmiddellijk geactiveerd worden en echte besparingen opleveren, verdwijnt de vermoeidheid van het abonneren op Premium- en Max-tellers: je gebruikt ze één keer en voelt meteen de impact.”
Klarna Cards: een fysiek anker voor een Digital First-strategie
Het nieuwe niveau is beschikbaar voor alle Amerikaanse consumenten, maar Klarna verwacht dat de Klarna Card, het snelgroeiende debetproduct, het primaire aanspreekpunt zal zijn.
“Klarna Cards vormen de kern van onze Amerikaanse en mondiale strategie”, aldus Sandström. “Met meer dan vier miljoen aanmeldingen sinds juli is dit een van onze snelst groeiende producten ooit.”
De Premium- en Max-niveaus bieden elk een metalen kaart van 16 gram, waarmee de trend onder financiële producten wordt voortgezet waarbij de grens tussen bankieren en lifestyle-utiliteit vervaagt. merk.
Premium versus Premium Max: twee wegen naar Klarna’s nieuwe beloningsecosysteem
Klarna’s twee nieuwe high-end pakketten, Premium en Max, zijn ontworpen om te voldoen aan verschillende niveaus van reisfrequentie, levensstijlbehoeften en smaak voor voorzieningen, maar ze werken op dezelfde belofte: voorspelbare prijzen en onmiddellijke waarde.
Premium, geprijsd op $ 19,99 per maand, is bedoeld voor consumenten die een aanzienlijke verhoging van hun dagelijkse uitgaven willen zonder dure jaarlijkse kosten te hoeven betalen.
Leden ontvangen een jaarlijkse waarde van meer dan $3.000, inclusief toegang tot een wisselende catalogus met premiumabonnementen. Premium-gebruikers verdienen ook 1,5% cashback als ze betalen met hun Klarna-saldo, en ontvangen wereldwijde reisbescherming voor reizen die het hele jaar door zijn geboekt.
Max, voor $ 44,99 per maand, gaat verder met dit concept en is duidelijk gericht op frequente reizigers die mogelijk een Amex Platinum- of Chase Sapphire Reserve bij zich hebben.
Klarna schat dat het plan een jaarlijkse winst van meer dan $5.000 oplevert, ondersteund door onbeperkte toegang tot luchthavenlounges via LoungeKey, die wereldwijd meer dan 1.800 lounges bereikt.
Max-leden verdienen altijd 2% cashback, krijgen toegang tot betere reis-, autoverhuur- en annuleringsbescherming om welke reden dan ook, en ontgrendelen een bredere reeks abonnementen, waaronder de exclusieve sociale en reisgemeenschappen van ASmallWorld.
Het kenmerkende accessoire van dit niveau is een roségouden metalen kaart van 16 gram, ontworpen om de tastbare voldoening van een high-end creditcard te weerspiegelen zonder de ervaring te koppelen aan een doorlopend krediet.
De toekomst van beloningen – geen krediet
Sandström gelooft dat Amerikaanse consumenten klaar zijn voor verandering en dat de afhankelijkheid van het traditionele systeem van kredietlijnen bijna voorbij is.
“Over vijf jaar zullen kredietafhankelijke beloningen achterhaald aanvoelen”, zei hij. “Consumenten zullen transparante waarde verwachten zonder jaarlijkse kosten, schuldenvallen of puntensystemen die alleen werken voor grote spenders.”
“Lidmaatschapsbeloningen zullen de opgeblazen kaartprogramma’s vervangen”, voorspelt Sandström. “Klarna wil die verandering leiden.”
Uiterste deadline voor Fast Company Prijs voor wereldveranderende ideeën is vrijdag 12 december om 23:59 uur. PT. Solliciteer vandaag nog.
