Nu 2025 ten einde loopt, volgen hier enkele van de volgende zaken enige beweging om u te helpen het jaar financieel sterk af te sluiten. Morningstar-directeur persoonlijke financiën En pensioenplanningChristine Benz, bespreekt strategie.
Dit interview is aangepast voor lengte en duidelijkheid.
Voordelen van het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille
Wat zijn de voordelen van portefeuilleherbalancering, en wie moet dit het meest doen?
Het belangrijkste voordeel van opnieuw in evenwicht brengen is risicoreductie. U snijdt in effecten die zeer goed presteren, misschien wel effecten met een hogere waardering vandaag. En je verschuift dat geld naar effecten waarvan de rendementen langzamer zijn, maar waarvan de waarderingen wellicht aantrekkelijker zijn. Het is ook belangrijk om de balans voortdurend opnieuw in evenwicht te brengen naarmate u dichter bij uw bestedingsdoelen komt.
Nu het pensioen nadert, moeten we dat geld eruit krijgen, dus u wilt uw portefeuille minder risico’s geven en een reserve aan veiligere activa opbouwen. Beleggers van 50 jaar en ouder moeten echt aandacht besteden aan het herbalanceren. Het is tijd om hiervan te profiteren en veiliger activa op te bouwen waartoe u toegang heeft als u geld uit uw portefeuille wilt halen. Door geld in obligaties van hoge kwaliteit te stoppen, wordt het risico weggenomen en wordt geprofiteerd van de aantrekkelijke rendementen van vandaag.
Waarom beleggers die voor hun pensioen sparen hun internationale allocatie moeten controleren
Wat raadt u mensen aan die nog werken en sparen voor hun pensioen?
Deze landen zullen ook hun evenwicht moeten hervinden, maar de belangrijkste overweging is hun blootstelling aan de VS versus niet-VS. De meeste beleggers zijn onderbelegd in internationale aandelen. Overweeg ook om uw stijl te diversifiëren, waarbij u aandacht besteedt aan ondermaats presterende gebieden.
Controleer uw pensioenbijdragen om te zien of u uw bedrijfspensioenplan voor het jaar kunt verhogen of zelfs maximaliseren. Mensen ouder dan 50 kunnen aanvullende bijdragen leveren, en er zijn dit jaar speciale aanvullende bijdragen voor mensen tussen 60 en 63 jaar. U kunt bijdragen aan IRA’s en HSA’s tot de deadline voor belastingaangifte.
Hoe u RMD’s kunt gebruiken om te helpen bij het opnieuw in evenwicht brengen
Hoe kunnen mensen ouder dan 73 hun RMD’s in verband brengen met het opnieuw in evenwicht brengen van hun portefeuille?
Vereiste minimale uitkeringen (RDM) moeten op tijd worden gedaan, maar ze kunnen ook helpen uw evenwicht te herstellen. Door gewaardeerde effecten te gebruiken om aan uw RMD te voldoen, vermindert u uw portefeuillerisico, voldoet u aan de IRS-verplichtingen en kunt u activa vrijmaken om aan uw cashflowbehoeften voor het volgende jaar te voldoen.
Waarom beleggers hun verzekeringsdekking moeten controleren
Is dit ook een goed moment om naar je verzekeringen te kijken?
Of u nu een open inschrijving doet voor door de werkgever geleverde gezondheidszorgdiensten of voor Medicare, het is belangrijk om rond te kijken. Let op wat er in uw situatie verandert en welke plannen er worden aangeboden. Dit is vooral belangrijk voor door de werkgever verstrekte plannen, die vaak veranderen. Echtparen kiezen vaak het plan dat er het beste uitziet en het meest betaalbaar is, maar soms is het kosteneffectiever om elke partner onder een eigen bedrijfsplan te laten vallen.
Hoe gekwalificeerde liefdadigheidsbijdragen RMD’s kunnen helpen
Hoe kunnen liefdadigheidsdonaties gekoppeld worden aan RMD’s en uw portefeuillerisico verminderen?
Beleggers met zeer gewaardeerde bezittingen op belastbare rekeningen zouden moeten overwegen gewaardeerde activa rechtstreeks aan een goed doel te geven of ze naar een door donoren geadviseerd fonds te sturen. U kunt geld uit een door donoren geadviseerd fonds over meerdere jaren verdelen over een goed doel. Door te doneren verwijdert u een zeer gewaardeerd bezit uit uw portefeuille, wat het risico kan verminderen, en elimineert u de belastingplicht die aan dergelijke bezittingen verbonden is. U bent geen belasting verschuldigd over gedoneerde gelden en u kunt belastingaftrek krijgen.
Mensen van 70,5 jaar en ouder kunnen gekwalificeerde liefdadigheidsuitkeringen gebruiken om een deel van een IRA aan een goed doel te doneren. Het bijgedragen bedrag is voor u niet belastbaar en het bedrag zal voldoen aan uw RMD. Als u nog niet onderworpen bent aan RMD’s, zal dit op zijn minst het bedrag van uw IRA verkleinen dat onderworpen zal zijn aan RMD’s.
Dit artikel is door Morningstar aan Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance
Margaret Giles is de senior contentontwikkelingsredacteur voor Morningstar.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Uiterste deadline voor Fast Company Prijs voor wereldveranderende ideeën is vrijdag 12 december om 23:59 uur. PT. Solliciteer vandaag nog.
