Reken maar dat er geen plausibel verband bestaat tussen de dansgroep C+C Music Factory uit de jaren 90 en… Een verzoek om openbaar commentaar is zojuist aangekondigd door de FTC met betrekking tot de Red Flag Regulations en Card Issuer Regulations, gezamenlijk bekend als Regels voor identiteitsdiefstal? Het zou zomaar kunnen dat je die weddenschap verliest – en nee, het heeft niets te maken met de alomtegenwoordige hit van C+C, ‘Everybody Dance Now’.
Maar het heeft te maken met hun andere grote hit, ‘Things That Make You Excited Hmmm.’
De Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), die de Fair Credit Reporting Act wijzigt, vereist dat de FTC en andere federale instanties richtlijnen opstellen voor bepaalde bedrijven bij het herkennen van patronen, praktijken en activiteiten die indicatief kunnen zijn voor identiteitsdiefstal. Onder Rode Vlag-regelsElke “financiële instelling” of “crediteur” die onderworpen is aan de handhavingsautoriteit van de FTC, moet een schriftelijk programma ter voorkoming van identiteitsdiefstal ontwikkelen en onderhouden, met daarin redelijk beleid en procedures om identiteitsdiefstal met betrekking tot “gedekte rekeningen” op te sporen, te voorkomen en te beperken. (De Red Flag Act definieert deze termen.) Wat ter sprake moet worden gebracht is natuurlijk een feit, maar het kan ook een rijbewijs zijn dat gewijzigd lijkt te zijn, of een kredietaanvraag wanneer er een fraudewaarschuwing op het kredietrapport van de persoon staat.
Ook een FACTA-product, de Regels voor kaartuitgevers vereist dat debet- of creditcarduitgevers redelijke procedures implementeren om de geldigheid van een verzoek tot adreswijziging te beoordelen als het verzoek onmiddellijk wordt gevolgd door een verzoek om een extra kaart voor dezelfde rekening. De regel is bedoeld om de tactieken van fraudeurs aan te pakken: het factuuradres van een creditcard van een consument wijzigen en vervolgens van de uitgever eisen dat hij een extra kopie van de kaart naar het nieuwe adres stuurt.
Beide regelgeving vraagt bedrijven om na te denken over verdachte patronen die zij waarnemen en die duiden op fraude – met andere woorden, om C+C Music Factory te parafraseren, gedrag dat hen “hmmm” zou moeten maken. Op deze manier helpen de voorschriften de schadelijke gevolgen van identiteitsdiefstal voor zowel bedrijven als consumenten te verminderen.
Het is de praktijk van de FTC om periodiek de bestaande regelgeving te herzien en feedback te vragen over hoe deze in de echte wereld werkt. Wat zijn de kosten, baten en economische gevolgen? Zijn er veranderingen in de markt die aanleiding geven tot een heroverweging? De FTC heeft zojuist aangekondigd dat de volgende stap in de herziening van de regelgeving de Red Flag Rule en de Card Issuer Rule zijn, dus we vragen om uw inbreng. Lezen Verzoek om openbare reacties voor een lijst met veelvoorkomende en specifieke vragen die we stellen. Stuur uw reactie uiterlijk 11 februari 2019 in.
